क्रेडिट कार्ड भुगतान कैलकुलेटर

दोनों का फ़ैसला एक ही तुलना से निकलता है: कुल ब्याज और शुल्क, दोनों रास्तों का। लोन कंसॉलिडेशन में कार्ड का बकाया एक पर्सनल लोन से चुका दिया जाता है, और उसके बाद आप उस लोन की तय किस्त भरते हैं। यह तभी फ़ायदे का सौदा है जब लोन की दर कार्ड की दर से इतनी कम हो कि प्रोसेसिंग फ़ीस और फोरक्लोज़र शुल्क जोड़ने के बाद भी कुल लागत घटे — ये शुल्क बैंक और ऑफ़र के हिसाब से बदलते हैं, इसलिए वे आपके अपने ऑफ़र दस्तावेज़ से ही लेने चाहिए, अनुमान से नहीं। तुलना का आधार यह कैलकुलेटर देता है। मापा गया उदाहरण: ₹5,000 बकाया, 20% APR और ₹150 प्रति माह के तय भुगतान पर कर्ज़ 50 महीने में खत्म होता है और कुल ब्याज ₹2,359.09 बैठता है, यानी कुल भुगतान ₹7,359.09। केवल न्यूनतम भुगतान करने पर वही बकाया 136 महीने लेता है और ब्याज ₹3,833.42 हो जाता है। अब कंसॉलिडेशन तभी चुनिए जब उस लोन का कुल भुगतान (सारी फ़ीस मिलाकर) इन संख्याओं से कम हो। एक चेतावनी जो गणित से नहीं आती: कंसॉलिडेशन के बाद कार्ड खाली हो जाता है, और अगर उस पर फिर से खर्च शुरू हो गया तो कर्ज़ घटने के बजाय दोगुना हो जाता है।

हाँ, महीने-दर-महीने तीन कॉलम से। मासिक दर = APR ÷ 12 (20% APR पर 1.6667% प्रति माह)। हर पंक्ति में: उस महीने का ब्याज = पिछला बकाया × मासिक दर; नया बकाया = पिछला बकाया + ब्याज − भुगतान। फ़ॉर्मूला नीचे तब तक खींचिए जब तक बकाया शून्य से नीचे न चला जाए; जितनी पंक्तियाँ भरीं, उतने महीने, और ब्याज कॉलम का जोड़ ही कुल ब्याज है। इस पेज से मिलान करके देखिए: ₹5,000, 20% APR और ₹150 मासिक भुगतान पर स्प्रेडशीट को 50 महीने और ₹2,359.09 कुल ब्याज देना चाहिए। न्यूनतम भुगतान वाला हिसाब थोड़ा अलग है, क्योंकि वहाँ भुगतान तय नहीं होता — वह हर महीने बकाया का एक प्रतिशत होता है, इसलिए भुगतान वाले कॉलम में स्थिर संख्या की जगह बकाया × न्यूनतम प्रतिशत रखिए, और यही वजह है कि उस रास्ते में समय इतना लंबा खिंच जाता है।

क्योंकि न्यूनतम भुगतान शेष के साथ सिकुड़ता जाता है। ₹5,000 पर 2% न्यूनतम + 22% APR: पहले महीने का न्यूनतम = ₹100 + ₹91.67 ब्याज = ₹191.67; अगले महीने यह कम हो जाता है। आप हमेशा ब्याज से थोड़ा ही अधिक चुका रहे हैं — शेष बहुत धीमे घटता है। ₹200 निश्चित भुगतान 32 महीने में भुगतान कर देता है; केवल न्यूनतम से 20+ साल लग सकते हैं।

अमेरिका में, 2026 में औसत क्रेडिट कार्ड APR लगभग 21–24% है (Federal Reserve डेटा)। रिवॉर्ड कार्ड अधिक (24–27%) होते हैं; स्टोर कार्ड अक्सर 28–30% तक पहुँचते हैं। अपने विशिष्ट कार्ड का APR अपने स्टेटमेंट में देखें।

बिल्कुल — हमेशा जितना संभव हो उतना भुगतान करें। ₹3,000 शेष पर 20% APR पर प्रति माह केवल ₹50 अतिरिक्त सैकड़ों डॉलर और कई साल बचा सकता है। क्रेडिट कार्ड ऋण पर ब्याज दर (18–26%) लगभग हमेशा किसी भी सुरक्षित निवेश रिटर्न से अधिक होती है।

अक्सर हाँ — यदि आप 0% परिचयात्मक APR कार्ड के लिए योग्य हैं और परिचय अवधि (आमतौर पर 12–21 महीने) के भीतर शेष चुका सकते हैं। ध्यान दें: बैलेंस ट्रांसफर शुल्क (आमतौर पर 3–5%), परिचय अवधि के बाद का APR, और भुगतान के दौरान नई खरीदारी से बचें।

यह आपके शेष, APR और मासिक भुगतान पर निर्भर करता है। ₹5,000 शेष पर 20% APR: ₹150/माह से ~42 महीने, ₹200/माह से ~29 महीने, केवल न्यूनतम से 20+ साल। इस कैलकुलेटर से आप अपना सटीक समय जान सकते हैं।

APR (वार्षिक प्रतिशत दर) वार्षिक दर है जिसमें शुल्क भी शामिल हो सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के लिए, APR आमतौर पर ब्याज दर के बराबर होता है। मासिक दर = APR ÷ 12। 20% APR पर मासिक दर = 1.67%।

किसी खाते या साइन-अप की ज़रूरत नहीं है। हर गणना अपने-आप आपके ब्राउज़र में सहेजी जाती है, और आप सहेजें बटन से किसी परिणाम को अलग से भी दर्ज कर सकते हैं। कुछ भी सर्वर पर नहीं भेजा जाता — डेटा आपके डिवाइस पर ही रहता है और कभी भी मिटाया जा सकता है।

चौथी प्रविष्टि से “तुलनात्मक ग्राफ़ देखें” बटन दिखता है, जो सभी प्रविष्टियों को समय-क्रम में एक रेखा-ग्राफ़ में खोलता है, साथ में संकेतक पैनल: कुल बदलाव, प्रति परिणाम औसत, न्यूनतम व अधिकतम मान और कवर की गई अवधि। इतिहास को CSV में निर्यात भी किया जा सकता है।