● Pago mínimo vs pago fijo

Calculadora para Pagar la Tarjeta de Crédito

Mira cuánto tardarás en pagar tu tarjeta de crédito y cuántos intereses puedes ahorrar pagando más que el mínimo cada mes.

Un saldo de 5.000 € en la tarjeta al 22 % de TAE con un pago fijo de 150 € tarda 42 meses y cuesta 1.231 € en intereses. Pagar solo el mínimo (25 € + intereses) puede tardar más de 20 años. Esta calculadora muestra ambos escenarios lado a lado.

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Saldo · TAE · Pago mensual · Pago mínimo

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Tu tarjeta

Saldo actual

€

Tasa Anual Equivalente (TAE)

Tu pago mensual

€

Regla del pago mínimo (% del saldo + intereses)

% + intereses

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Resultados

Con tu pago fijo

Meses para liquidarla

—

Total de intereses pagados

—

Total pagado

—

Pagando solo el mínimo

Meses para liquidarla

—

Total de intereses pagados

—

Ahorras frente al mínimo

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Cómo se calcula

Intereses de la tarjeta de crédito: tasa periódica diaria

Las tarjetas de crédito suelen capitalizar a diario (aunque la mayoría de las calculadoras lo simplifican a mensual). El cargo de interés mensual sobre cualquier saldo es:

Interés mensual = saldo × (TAE ÷ 12) Si el pago > interés mensual: Capital pagado = pago − intereses Nuevo saldo = saldo − capital pagado Repetir hasta que el saldo llegue a 0 € Pago mínimo = max(25 €, saldo × mín% + interés mensual) (se reduce cada mes a medida que baja el saldo — por eso tarda tanto)

1
Meses para liquidar (pago fijo)
—
2
Interés total pagado
—
3
Interés ahorrado vs solo el mínimo
—

TAE (Tasa Anual Equivalente): La tasa de interés anual sobre el saldo de tu tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas: 18–26 %. Divide entre 12 para obtener la tasa mensual.
Pago mínimo: La cantidad más pequeña que puedes pagar para mantener la cuenta al día. Normalmente del 1 al 2 % del saldo más los intereses; apenas por encima de los intereses, así que el saldo baja muy lentamente.
Saldo rotativo: La parte impaga de la factura de tu tarjeta de crédito que se traslada al mes siguiente y genera intereses. Evita arrastrar un saldo rotativo: el costo de los intereses es muy alto.

🔢 Ejemplo resuelto

Un saldo de 5.000 € al 24% APR (2% mensual), pagando 250 €/mes: tarda unos 26 meses y cuesta alrededor de 1.450 € en intereses. Pagar solo el mínimo lo alargaría durante años.

Aviso: las estimaciones suponen una TAE constante y sin nuevos cargos. Tu estado de cuenta real podría usar capitalización diaria. Consulta el contrato de tu tarjeta para conocer las condiciones exactas. Confirma siempre en una fuente oficial antes de decidir.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el pago mínimo tarda tanto?

Porque el pago mínimo se reduce a medida que baja el saldo. Con 5.000 € al 2 % de mínimo + intereses al 22 % de TAE: el mínimo del primer mes = 100 € + 91,67 € de intereses = 191,67 €; el mes siguiente es menor. Siempre pagas apenas algo más que los intereses, y el saldo baja a paso de tortuga. Un pago fijo de 200 € la liquida en ~32 meses; pagando solo el mínimo puede tardar más de 20 años.

¿Cuál es la TAE media de una tarjeta de crédito?

En EE. UU., la TAE media de las tarjetas de crédito es aproximadamente del 21–24 % en 2026 (datos de la Reserva Federal). Las tarjetas con recompensas tienden a ser más altas (24–27 %); las tarjetas de tienda a menudo llegan al 28–30 %. Consulta siempre la TAE específica de tu tarjeta en el estado de cuenta o en el contrato.

¿Debería pagar más que el mínimo?

Sin duda: paga siempre lo máximo posible. Incluso 50 € extra al mes sobre un saldo de 3.000 € al 20 % de TAE te ahorra cientos de dólares y años de pagos. La tasa de interés de la deuda de tarjeta (18–26 %) casi siempre es mayor que cualquier rendimiento de inversión seguro.

¿Es buena opción la transferencia de saldo?

A menudo sí, si puedes calificar para una tarjeta con TAE introductoria del 0 % y liquidar el saldo dentro del período promocional (normalmente 12–21 meses). Ten en cuenta: las comisiones por transferencia de saldo (normalmente 3–5 %), qué TAE entra en vigor tras el período promocional y asegúrate de no hacer nuevas compras con la tarjeta durante el pago.

¿Cuántos intereses cobra una tarjeta de crédito?

En EE. UU., la TAE media de las tarjetas de crédito ronda el 21–24 % en 2026. Tasa de interés mensual = TAE ÷ 12. Sobre un saldo de 5.000 € al 22 % de TAE: interés mensual = 5000 × 22 %/12 = 91,67 € solo en el primer mes.

¿Pagar el mínimo es alguna vez buena idea?

Solo si tienes una verdadera urgencia de liquidez. Incluso pagar 50 € más que el mínimo cada mes puede ahorrarte miles en intereses y años de pagos. Nunca arrastres un saldo rotativo en la tarjeta por elección: la tasa de interés (normalmente 18–25 % de TAE) casi siempre es mayor que cualquier rendimiento de inversión.

¿Mis resultados quedan guardados? ¿Necesito una cuenta?

No hace falta cuenta ni registro. Cada cálculo se guarda automáticamente en tu propio navegador y además puedes fijar un resultado con el botón de guardar. No se envía nada a ningún servidor: los datos quedan en tu dispositivo y puedes borrarlos cuando quieras.

¿Cómo sigo mi evolución con el tiempo?

A partir del cuarto registro aparece el botón “Ver gráfico comparativo”, que abre un gráfico de líneas con todos los registros en orden temporal y un panel de indicadores: variación total, media por registro, valor mínimo y máximo y el periodo cubierto. También puedes exportar el historial en CSV.

Acerca de esta calculadora

La calculadora de pago de tarjeta de crédito muestra cuánto tardarás en saldar el saldo de tu tarjeta y cuántos intereses pagarás en el camino, según tu saldo, la tasa de interés de la tarjeta y el monto que pagas cada mes. Las tasas de las tarjetas de crédito están entre las más altas del crédito al consumo, por lo que los intereses pueden acumularse rápidamente.

Al comparar distintos pagos mensuales, puedes ver cómo pagar más que el mínimo acorta drásticamente el tiempo de liquidación y reduce el total de intereses. Úsala para armar un plan realista y entender el costo real de arrastrar un saldo de un mes a otro.

Por Vinicius Fonseca · Revisado con fuentes oficiales · Actualizado jul 2026 · Cómo calculamos →