Calculadora de Interés Compuesto
Mira exactamente cómo crece tu dinero con el interés compuesto y los aportes mensuales — con un desglose completo paso a paso.
El interés compuesto significa que tus ganancias generan sus propias ganancias. Con aportes mensuales y un rendimiento anual del 8%, 10.000 € crecen hasta más de 60.000 € en 20 años — y añadir solo 200 €/mes lo convierte en casi 180.000 €. Esta calculadora gratuita muestra el panorama completo al instante.
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Calculadora de Interés Compuesto
Monto inicial · Aportes mensuales · Tasa anual · Horizonte temporal
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Tus datos
€
€
% /año
años
📊
Resultados
Monto inicial
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Aportes totales depósitos mensuales durante el periodo
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Interés ganado el poder de la capitalización
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Rentabilidad sobre el capital invertido
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Saldo final
—
Crecimiento del saldo a lo largo del tiempo
Interés ganado
Aportes
Monto inicial
Cómo se calcula
La fórmula del interés compuesto
El interés compuesto significa que ganas interés sobre tu interés. A diferencia del interés simple (que se paga solo sobre el capital), el interés compuesto reinvierte tus ganancias cada periodo — creando un crecimiento exponencial con el tiempo.
A = P × (1 + r/n)^(n×t) + PMT × [((1 + r/n)^(n×t) − 1) / (r/n)]
Donde:
P = capital inicial
r = tasa de interés anual (decimal)
n = periodos de capitalización por año
t = tiempo en años
PMT = aporte mensual
- 1Convertir la tasa anual a tasa del periodo—
- 2Hacer crecer el capital inicial—
- 3Sumar el valor futuro de los aportes—
- 4Saldo final—
- Interés compuesto
- Interés calculado sobre el capital inicial y también sobre el interés acumulado de periodos anteriores.
- Capital
- El monto inicial invertido o ahorrado, antes de generar cualquier interés.
- Frecuencia de capitalización
- Con qué frecuencia se calcula el interés y se añade al saldo — la capitalización mensual crece más rápido que la anual.
- PMT (Aporte)
- Un aporte periódico regular que se añade a la inversión al inicio de cada periodo.
- Rendimiento real
- El rendimiento tras ajustar por la inflación. Si tu cuenta gana 8% pero la inflación es 3%, tu rendimiento real es de aproximadamente 4,85%.
Aviso: esta es una herramienta de estimación con fines de planificación. Supone una tasa de rendimiento constante y no tiene en cuenta los impuestos sobre las ganancias, las comisiones de gestión ni la inflación. Los resultados reales variarán.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo 1% mensual que 12% anual?
No. Como el interés se capitaliza, 1% mensual equivale a (1,01)^12 − 1 ≈ 12,68% anual. Esta calculadora siempre convierte la tasa anual que introduces en la tasa correcta del periodo antes de calcular.
¿Por qué los pequeños aportes mensuales marcan una diferencia tan grande?
Cada aporte empieza de inmediato a generar interés compuesto por sí mismo. Cuanto antes entra el dinero en la cuenta, más periodos de capitalización tiene. A lo largo de 20+ años, los aportes mensuales suelen contribuir más al saldo final que el capital original.
¿Tiene en cuenta la inflación o los impuestos?
No — usa la tasa nominal que introduces. Para un rendimiento real (ajustado por inflación), usa nuestra calculadora de Rendimiento real. Para resultados después de impuestos, resta tu tasa impositiva marginal de la tasa nominal como aproximación.
¿Qué tasa debería usar para la bolsa?
El S&P 500 ha rendido históricamente alrededor del 10% anual nominal (cerca del 7% después de inflación). Para una cartera global diversificada, 6–8% es un supuesto razonable de planificación a largo plazo. Los resultados pasados no garantizan los resultados futuros.
Aportes mensuales vs. anuales — ¿importa?
Sí. Los aportes mensuales superan a las sumas anuales únicas porque el dinero entra antes en el ciclo de capitalización cada año. La diferencia puede llegar al 5–8% más en saldo total a lo largo de 20+ años.
¿Puedo usarla para planificar la jubilación?
Sí. Define el saldo final como tu objetivo de jubilación (p. ej., el monto que genera tu ingreso pasivo deseado con una tasa de retiro del 4%), luego ajusta el aporte mensual hasta alcanzar la meta. Combínala con nuestra Calculadora FIRE para tener el panorama completo.
¿Esta calculadora tiene en cuenta la inflación?
No. Usa la tasa nominal que introduzcas. Para ver tu ganancia real, usa nuestra calculadora de Rendimiento real o introduce aquí una tasa ajustada por inflación (real).
¿Puedo usarla para cuentas de ahorro, ETFs y bonos?
Sí — solo introduce la tasa de rendimiento anual esperada. Ten en cuenta que los ETFs y bonos pueden tener comisiones de gestión o impuestos sobre las ganancias, que esta calculadora no descuenta.
¿Cuál es el efecto real de aumentar mi aporte mensual?
Es enorme con el tiempo. Añadir 200 € más al mes con un rendimiento anual del 8% durante 20 años puede sumar más de 120.000 € a tu saldo final. Los aumentos pequeños y constantes superan a los depósitos grandes esporádicos.
¿Por qué el saldo crece mucho más rápido cerca del final?
Es el efecto bola de nieve del interés compuesto. En los primeros años la mayor parte del crecimiento proviene de los aportes; en los años posteriores, el saldo acumulado genera más interés que tus aportes mensuales — produciendo la característica curva exponencial.
¿Mis resultados quedan guardados? ¿Necesito una cuenta?
No hace falta cuenta ni registro. Cada cálculo se guarda automáticamente en tu propio navegador y además puedes fijar un resultado con el botón de guardar. No se envía nada a ningún servidor: los datos quedan en tu dispositivo y puedes borrarlos cuando quieras.
¿Cómo sigo mi evolución con el tiempo?
A partir del cuarto registro aparece el botón “Ver gráfico comparativo”, que abre un gráfico de líneas con todos los registros en orden temporal y un panel de indicadores: variación total, media por registro, valor mínimo y máximo y el periodo cubierto. También puedes exportar el historial en CSV.
Acerca de esta calculadora
Esta calculadora de interés compuesto cubre la fórmula estándar de valor futuro (VF) utilizada en la planificación financiera de todo el mundo. Admite tanto inversiones de suma única como aportes periódicos (anualidad), con frecuencia de capitalización configurable (diaria, mensual, trimestral, semestral, anual).
La calculadora no precarga ninguna tasa de interés específica de un país — introduce la tasa que coincida con tu vehículo de inversión (cuenta de ahorro, rendimiento esperado de un ETF, rentabilidad de un bono, etc.).