● Paiement minimum vs paiement fixe

Remboursement de Carte de Crédit Calculateur

Voyez combien de temps il faudra pour rembourser votre carte de crédit — et combien d'intérêts vous pouvez économiser en payant plus que le minimum chaque mois.

Un solde de carte de crédit de 5 000 € à 22 % de TAEG avec un paiement fixe de 150 € prend 42 mois et coûte 1 231 € d'intérêts. Payer seulement le minimum (25 € + intérêts) peut prendre plus de 20 ans. Ce calculateur montre les deux scénarios côte à côte.

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Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit

Solde · TAEG · Paiement mensuel · Paiement minimum

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Votre carte

Solde actuel

€

Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Votre paiement mensuel

€

Règle du paiement minimum (% du solde + intérêts)

% + intérêts

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Résultats

Avec votre paiement fixe

Mois pour rembourser

—

Total des intérêts payés

—

Total payé

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Avec paiement minimum seulement

Mois pour rembourser

—

Total des intérêts payés

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Économies vs paiement minimum

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Comment c'est calculé

Intérêts de carte de crédit : taux périodique journalier

Les cartes de crédit composent généralement quotidiennement (bien que la plupart des calculateurs simplifient en mensuel). Les intérêts mensuels sur tout solde sont :

Intérêts mensuels = solde × (TAEG ÷ 12) Si paiement > intérêts mensuels : Principal remboursé = paiement − intérêts Nouveau solde = solde − principal remboursé Répéter jusqu'à ce que le solde atteigne 0 € Paiement minimum = max(25 €, solde × min% + intérêts mensuels) (diminue chaque mois à mesure que le solde baisse — d'où la durée)

1
Mois pour rembourser (paiement fixe)
—
2
Intérêts totaux payés
—
3
Intérêts économisés vs minimum seul
—

TAEG (Taux Annuel Effectif Global): Le taux d'intérêt annuel sur votre solde de carte de crédit. La plupart des cartes : 18 à 26 %. Divisez par 12 pour le taux mensuel.
Paiement minimum: Le montant le plus petit que vous pouvez payer pour maintenir le compte en règle. Généralement 1 à 2 % du solde plus les intérêts — à peine au-dessus des intérêts, donc les soldes diminuent très lentement.
Solde renouvelable: La partie impayée de votre facture de carte de crédit qui est reportée au mois suivant et accumule des intérêts. Évitez de porter un solde renouvelable — le coût en intérêts est très élevé.

🔢 Exemple résolu

Un solde de 5 000 € à 24% APR (2% par mois), en payant 250 €/mois : cela prend environ 26 mois et coûte environ 1 450 € d'intérêts. Ne payer que le minimum l'étalerait sur des années.

Avertissement : les estimations supposent un TAEG constant et aucun nouveau débit. Votre relevé réel peut utiliser la composition journalière. Vérifiez votre contrat de carte pour les conditions exactes.

Questions fréquentes

Pourquoi le paiement minimum prend-il si longtemps ?

Parce que le paiement minimum diminue à mesure que le solde baisse. À 5 000 € avec un minimum de 2 % + intérêts à 22 % de TAEG : premier mois minimum = 100 € + 91,67 € d'intérêts = 191,67 € ; le mois suivant c'est moins. Vous payez toujours à peine plus que les intérêts — le solde baisse de façon glaciaire. Un paiement fixe de 200 $ le rembourse en ~32 mois ; le minimum seul peut prendre 20+ ans.

Quel est le TAEG moyen d'une carte de crédit ?

Aux États-Unis, le TAEG moyen des cartes de crédit est d'environ 21 à 24 % en 2026 (données Federal Reserve). Les cartes à récompenses tendent à être plus élevées (24 à 27 %) ; les cartes de magasin atteignent souvent 28 à 30 %. Vérifiez toujours le TAEG de votre carte spécifique dans votre relevé ou contrat.

Devrais-je payer plus que le minimum ?

Absolument — payez toujours autant que possible. Même 50 € de plus par mois sur un solde de 3 000 € à 20 % de TAEG vous fait économiser des centaines de dollars et des années de paiements. Le taux d'intérêt sur les dettes de carte de crédit (18 à 26 %) est presque toujours supérieur à tout rendement d'investissement sécurisé.

Le transfert de solde est-il une bonne option ?

Souvent oui — si vous pouvez obtenir une carte à 0 % de TAEG introductif et rembourser le solde dans la période d'introduction (généralement 12 à 21 mois). Attention aux : frais de transfert de solde (généralement 3 à 5 %), au TAEG qui s'applique après la période d'introduction, et assurez-vous de ne pas faire de nouveaux achats sur la carte pendant le remboursement.

Combien d'intérêts une carte de crédit facture-t-elle ?

Le TAEG moyen des cartes de crédit aux États-Unis est d'environ 21 à 24 % en 2026. Taux d'intérêt mensuel = TAEG ÷ 12. Sur un solde de 5 000 $ à 22 % de TAEG : intérêt mensuel = 5 000 × 22 %/12 = 91,67 $ rien que le premier mois.

Qu'est-ce que le paiement minimum sur une carte de crédit ?

Le paiement minimum est généralement le montant le plus élevé entre : un minimum fixe (25 à 35 €) ou un pourcentage du solde (1 à 2 %). Certaines cartes utilisent 2 % du solde + intérêts mensuels. Vérifiez votre relevé de carte pour la formule exacte.

Payer le minimum est-il jamais une bonne idée ?

Seulement en cas de véritable urgence de liquidités. Même payer 50 € de plus que le minimum chaque mois sur un solde de 3 000 € peut vous faire économiser des centaines d'euros et des années de paiements. Ne portez jamais un solde renouvelable par choix — le taux d'intérêt (généralement 18 à 25 % de TAEG) est presque toujours supérieur à tout rendement d'investissement sécurisé.

Mes résultats sont-ils enregistrés ? Faut-il un compte ?

Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Chaque calcul est enregistré automatiquement dans votre propre navigateur, et vous pouvez aussi épingler un résultat avec le bouton d'enregistrement. Rien n'est envoyé à un serveur : les données restent sur votre appareil et peuvent être effacées à tout moment.

Comment suivre mon évolution dans le temps ?

À partir du quatrième enregistrement, un bouton « Voir le graphique comparatif » apparaît : il ouvre un graphique en courbe reprenant tous les enregistrements dans l'ordre chronologique, accompagné d'un panneau d'indicateurs (variation totale, moyenne par résultat, valeur minimale et maximale, période couverte). L'historique peut aussi être exporté en CSV.

À propos de cette calculatrice

La calculatrice de remboursement de carte de crédit montre combien de temps il faudra pour solder le solde d'une carte et combien d'intérêts vous paierez en chemin, à partir de votre solde, du taux d'intérêt de la carte et du montant que vous remboursez chaque mois. Les taux des cartes de crédit sont parmi les plus élevés du crédit à la consommation, si bien que les intérêts peuvent s'accumuler rapidement.

En comparant différents versements mensuels, vous pouvez voir comment payer plus que le minimum raccourcit considérablement la durée de remboursement et réduit le total des intérêts. Utilisez-la pour établir un plan réaliste et comprendre le coût réel d'un solde reporté d'un mois à l'autre.

Par Vinicius Fonseca · Vérifié auprès de sources officielles · Mis à jour juil. 2026 · Comment nous calculons →