Remboursement de Carte de Crédit Calculateur
Voyez combien de temps il faudra pour rembourser votre carte de crédit — et combien d'intérêts vous pouvez économiser en payant plus que le minimum chaque mois.
Un solde de carte de crédit de 5 000 $ à 22 % de TAEG avec un paiement fixe de 150 $ prend 42 mois et coûte 1 231 $ d'intérêts. Payer seulement le minimum (25 $ + intérêts) peut prendre plus de 20 ans. Ce calculateur montre les deux scénarios côte à côte.
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Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit
Solde · TAEG · Paiement mensuel · Paiement minimum
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Votre carte
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% + intérêts
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Résultats
Avec votre paiement fixe
Mois pour rembourser
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Total des intérêts payés
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Total payé
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Avec paiement minimum seulement
Mois pour rembourser
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Total des intérêts payés
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Économies vs paiement minimum
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Comment c'est calculé
Intérêts de carte de crédit : taux périodique journalier
Les cartes de crédit composent généralement quotidiennement (bien que la plupart des calculateurs simplifient en mensuel). Les intérêts mensuels sur tout solde sont :
Intérêts mensuels = solde × (TAEG ÷ 12)
Si paiement > intérêts mensuels :
Principal remboursé = paiement − intérêts
Nouveau solde = solde − principal remboursé
Répéter jusqu'à ce que le solde atteigne 0 $
Paiement minimum = max(25 $, solde × min% + intérêts mensuels)
(diminue chaque mois à mesure que le solde baisse — d'où la durée)
- 1Mois pour rembourser (paiement fixe)—
- 2Intérêts totaux payés—
- 3Intérêts économisés vs minimum seul—
- TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
- Le taux d'intérêt annuel sur votre solde de carte de crédit. La plupart des cartes : 18 à 26 %. Divisez par 12 pour le taux mensuel.
- Paiement minimum
- Le montant le plus petit que vous pouvez payer pour maintenir le compte en règle. Généralement 1 à 2 % du solde plus les intérêts — à peine au-dessus des intérêts, donc les soldes diminuent très lentement.
- Solde renouvelable
- La partie impayée de votre facture de carte de crédit qui est reportée au mois suivant et accumule des intérêts. Évitez de porter un solde renouvelable — le coût en intérêts est très élevé.
Avertissement : les estimations supposent un TAEG constant et aucun nouveau débit. Votre relevé réel peut utiliser la composition journalière. Vérifiez votre contrat de carte pour les conditions exactes.
Questions fréquentes
Pourquoi le paiement minimum prend-il si longtemps ?
Parce que le paiement minimum diminue à mesure que le solde baisse. À 5 000 $ avec un minimum de 2 % + intérêts à 22 % de TAEG : premier mois minimum = 100 $ + 91,67 $ d'intérêts = 191,67 $ ; le mois suivant c'est moins. Vous payez toujours à peine plus que les intérêts — le solde baisse de façon glaciaire. Un paiement fixe de 200 $ le rembourse en ~32 mois ; le minimum seul peut prendre 20+ ans.
Quel est le TAEG moyen d'une carte de crédit ?
Aux États-Unis, le TAEG moyen des cartes de crédit est d'environ 21 à 24 % en 2026 (données Federal Reserve). Les cartes à récompenses tendent à être plus élevées (24 à 27 %) ; les cartes de magasin atteignent souvent 28 à 30 %. Vérifiez toujours le TAEG de votre carte spécifique dans votre relevé ou contrat.
Devrais-je payer plus que le minimum ?
Absolument — payez toujours autant que possible. Même 50 $ de plus par mois sur un solde de 3 000 $ à 20 % de TAEG vous fait économiser des centaines de dollars et des années de paiements. Le taux d'intérêt sur les dettes de carte de crédit (18 à 26 %) est presque toujours supérieur à tout rendement d'investissement sécurisé.
Le transfert de solde est-il une bonne option ?
Souvent oui — si vous pouvez obtenir une carte à 0 % de TAEG introductif et rembourser le solde dans la période d'introduction (généralement 12 à 21 mois). Attention aux : frais de transfert de solde (généralement 3 à 5 %), au TAEG qui s'applique après la période d'introduction, et assurez-vous de ne pas faire de nouveaux achats sur la carte pendant le remboursement.