Calculateur de Remboursement de Dettes
Entrez toutes vos dettes et voyez exactement quand vous serez libéré(e) des dettes — et combien d'intérêts vous pouvez économiser avec la bonne stratégie.
La méthode Avalanche (taux d'intérêt le plus élevé en premier) économise le plus en intérêts. La méthode Boule de neige (solde le plus faible en premier) est plus motivante car elle offre des victoires rapides. Ce calculateur montre les deux et vous permet de comparer.
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Calculateur de Remboursement de Dettes
Entrez chaque dette · choisissez Avalanche ou Boule de neige · ajoutez un paiement supplémentaire
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Vos dettes
NomSolde ($)Taux (%/an)Pmt min ($)
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Plan de remboursement
Ajoutez vos dettes ci-dessus pour voir votre plan de remboursement.
Comment c'est calculé
Avalanche vs Boule de neige : deux stratégies éprouvées
Les deux stratégies fonctionnent en fixant votre paiement mensuel total de dette et en reportant le paiement minimum de la dette remboursée sur la cible suivante. La différence réside dans la dette que vous attaquez en premier.
Chaque mois par dette :
Intérêts facturés = solde × (taux annuel ÷ 12)
Principal payé = paiement − intérêts
Nouveau solde = solde − principal payé
Ordre cible :
Avalanche : trié par taux DESC (intérêt le plus élevé en premier)
Boule de neige : trié par solde ASC (le plus faible en premier)
Après remboursement d'une dette :
Ce paiement minimum « roule » vers la prochaine dette cible.
- 1Budget mensuel (minimums + extra)—
- 2Mois jusqu'à zéro dette—
- 3Intérêts totaux payés—
- Méthode Avalanche
- Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez tout l'argent supplémentaire sur la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Mathématiquement optimale.
- Méthode Boule de neige
- Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez tout l'argent supplémentaire sur le solde le plus faible. Psychologiquement optimale pour beaucoup de personnes.
- Date de libération des dettes
- Le mois et l'année où votre dernière dette sera remboursée selon la stratégie choisie.
Avertissement : suppose des taux d'intérêt fixes et des paiements minimums constants. Vérifiez vos soldes et taux actuels auprès de vos créanciers.
Questions fréquentes
Avalanche vs Boule de neige — laquelle économise le plus ?
L'Avalanche économise toujours plus d'intérêts car elle élimine la dette la plus coûteuse en premier. Par exemple, sur 30 000 $ de dettes réparties sur trois cartes, l'Avalanche peut économiser 800 $ par rapport à la Boule de neige. Mais les victoires rapides de la Boule de neige améliorent la persévérance pour beaucoup de gens — réduire ses dettes est l'objectif, pas la perfection mathématique.
Qu'est-ce que la méthode Avalanche ?
Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez chaque euro supplémentaire sur la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Une fois remboursée, reportez ce paiement complet sur la prochaine dette au taux le plus élevé. Répétez jusqu'à être libéré(e) des dettes. Mathématiquement optimale.
Qu'est-ce que la méthode Boule de neige ?
Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez chaque euro supplémentaire sur le solde le plus faible. Une fois remboursé, reportez ce paiement complet sur le solde suivant le plus faible. Dave Ramsey a popularisé cette approche. Elle offre des victoires rapides qui maintiennent la motivation.
Le montant du paiement supplémentaire est-il important ?
Énormément. Même 50 à 100 $/mois supplémentaires peuvent réduire votre date de libération des dettes de plusieurs années et vous faire économiser des milliers en intérêts. Le calculateur montre l'impact exact — essayez différents montants pour trouver un paiement supplémentaire adapté à votre budget.