● Boule de neige vs Avalanche

Calculateur de Remboursement de Dettes

Entrez toutes vos dettes et voyez exactement quand vous serez libéré(e) des dettes — et combien d'intérêts vous pouvez économiser avec la bonne stratégie.

La méthode Avalanche (taux d'intérêt le plus élevé en premier) économise le plus en intérêts. La méthode Boule de neige (solde le plus faible en premier) est plus motivante car elle offre des victoires rapides. Ce calculateur montre les deux et vous permet de comparer.

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Vos dettes

NomSolde ($)Taux (%/an)Pmt min ($)

Paiement mensuel supplémentaire (appliqué à la dette cible)

€

Stratégie de remboursement

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Plan de remboursement

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Comment c'est calculé

Avalanche vs Boule de neige : deux stratégies éprouvées

Les deux stratégies fonctionnent en fixant votre paiement mensuel total de dette et en reportant le paiement minimum de la dette remboursée sur la cible suivante. La différence réside dans la dette que vous attaquez en premier.

Chaque mois par dette : Intérêts facturés = solde × (taux annuel ÷ 12) Principal payé = paiement − intérêts Nouveau solde = solde − principal payé Ordre cible : Avalanche : trié par taux DESC (intérêt le plus élevé en premier) Boule de neige : trié par solde ASC (le plus faible en premier) Après remboursement d'une dette : Ce paiement minimum « roule » vers la prochaine dette cible.

1
Budget mensuel (minimums + extra)
—
2
Mois jusqu'à zéro dette
—
3
Intérêts totaux payés
—

Méthode Avalanche: Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez tout l'argent supplémentaire sur la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Mathématiquement optimale.
Méthode Boule de neige: Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez tout l'argent supplémentaire sur le solde le plus faible. Psychologiquement optimale pour beaucoup de personnes.
Date de libération des dettes: Le mois et l'année où votre dernière dette sera remboursée selon la stratégie choisie.

🔢 Exemple résolu

Avec une carte de 3 000 € à 22% et un prêt de 6 000 € à 10%, la méthode avalanche attaque d'abord la carte à 22% et économise le plus d'intérêts ; la boule de neige solde d'abord les 3 000 € pour une victoire psychologique plus rapide.

Avertissement : suppose des taux d'intérêt fixes et des paiements minimums constants. Vérifiez vos soldes et taux actuels auprès de vos créanciers.

Questions fréquentes

Avalanche vs Boule de neige — laquelle économise le plus ?

L'Avalanche économise toujours plus d'intérêts car elle élimine la dette la plus coûteuse en premier. Par exemple, sur 30 000 € de dettes réparties sur trois cartes, l'Avalanche peut économiser 800 € par rapport à la Boule de neige. Mais les victoires rapides de la Boule de neige améliorent la persévérance pour beaucoup de gens — réduire ses dettes est l'objectif, pas la perfection mathématique.

Qu'est-ce que la méthode Avalanche ?

Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez chaque euro supplémentaire sur la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Une fois remboursée, reportez ce paiement complet sur la prochaine dette au taux le plus élevé. Répétez jusqu'à être libéré(e) des dettes. Mathématiquement optimale.

Qu'est-ce que la méthode Boule de neige ?

Payez le minimum sur toutes les dettes, puis mettez chaque euro supplémentaire sur le solde le plus faible. Une fois remboursé, reportez ce paiement complet sur le solde suivant le plus faible. Dave Ramsey a popularisé cette approche. Elle offre des victoires rapides qui maintiennent la motivation.

Le montant du paiement supplémentaire est-il important ?

Énormément. Même 50 à 100 €/mois supplémentaires peuvent réduire votre date de libération des dettes de plusieurs années et vous faire économiser des milliers en intérêts. Le calculateur montre l'impact exact — essayez différents montants pour trouver un paiement supplémentaire adapté à votre budget.

À propos de cette calculatrice

La calculatrice de remboursement de dettes vous aide à bâtir un plan pour sortir de l'endettement en estimant combien de temps il faudra pour solder ce que vous devez et combien d'intérêts vous paierez. Vous saisissez vos soldes, vos taux d'intérêt et le montant que vous pouvez consacrer à vos dettes chaque mois, et elle trace le chemin jusqu'à zéro.

Elle vous permet aussi de voir l'impact d'un remboursement supplémentaire ou d'aborder vos dettes dans un ordre différent, afin de comparer les stratégies. Voir côte à côte la date de remboursement et le total des intérêts aide à rester motivé et à choisir l'approche qui vous fait économiser le plus.

Par Vinicius Fonseca · Vérifié auprès de sources officielles · Mis à jour août 2026 · Comment nous calculons →