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Calculateur d'Amortissement de Prêt

Trouvez votre mensualité exacte, le coût total des intérêts et le tableau d'amortissement complet pour tout prêt à taux fixe.

Un crédit immobilier de 300 000 € à 7 % sur 30 ans a une mensualité de 1 995,91 € et coûte 418 528 € d'intérêts sur toute la durée. Ce calculateur affiche le tableau d'amortissement complet.

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Montant du prêt · Taux d'intérêt · Durée · Remboursement supplémentaire

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Détails du prêt

Montant du prêt

€

Taux d'intérêt annuel

Durée du prêt

ans

Remboursement mensuel supplémentaire (facultatif — va au capital)

€

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Résumé

Mensualité

—

Total de tous les paiements

—

Total des intérêts payés

—

#	Paiement	Capital	Intérêts	Solde

Comment c'est calculé

La formule d'amortissement d'un prêt

Tout prêt à taux fixe utilise la même formule pour calculer la mensualité constante qui permettra de rembourser intégralement le prêt à la dernière échéance.

Mensualité = P × r / (1 − (1+r)^-n) Où : P = capital (montant emprunté) r = taux mensuel = taux annuel ÷ 12 n = nombre total de paiements = durée en années × 12 Chaque mois : Part des intérêts = solde restant × r Part du capital = mensualité − intérêts Nouveau solde = solde − part du capital

1
Taux d'intérêt mensuel
—
2
Mensualité
—
3
Coût total
—

Amortissement: Remboursement progressif d'un prêt par mensualités régulières couvrant à la fois le capital et les intérêts.
Capital: Le montant emprunté, hors intérêts.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global): Coût annuel total du prêt incluant les intérêts et les frais.
Remboursement supplémentaire: Paiement additionnel appliqué au capital, réduisant la durée et le coût total du prêt.

🔢 Exemple résolu

Un prêt immobilier de 200 000 € à 6% sur 30 ans a une mensualité d'environ 1 199 €/mois. Sur toute la durée, vous payez ~431 700 € — environ 231 700 € d'intérêts, plus que le prêt lui-même.

Avertissement : ce calculateur suppose un taux d'intérêt fixe et des mensualités constantes. Les prêts à taux variable, les prêts in fine ou d'autres structures donneront des résultats différents. Vérifiez toujours avec votre établissement prêteur.

Questions fréquentes

Comment fonctionne l'amortissement ?

Dans un prêt amortissable, chaque mensualité couvre les intérêts du mois sur le solde restant, le reste étant affecté au remboursement du capital. Comme le solde diminue chaque mois, la part des intérêts se réduit tandis que la part du capital augmente — même si la mensualité totale reste constante.

Les remboursements supplémentaires permettent-ils d'économiser de l'argent ?

Oui — de manière significative. Les remboursements supplémentaires sont directement affectés au capital, ce qui réduit immédiatement les intérêts futurs. Sur un prêt de 300 000 € à 30 ans à 7 %, un remboursement supplémentaire de 100 €/mois permet d'économiser environ 40 000 € d'intérêts et de rembourser le prêt environ 5 ans plus tôt. Utilisez le champ de remboursement supplémentaire pour calculer vos économies.

Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt ?

Le taux d'intérêt correspond au coût annuel du capital emprunté. Le TAEG inclut le taux d'intérêt ainsi que les frais (frais de dossier, points, assurance emprunteur, etc.) répartis sur la durée du prêt. Le TAEG est la mesure la plus complète pour comparer des offres de prêt.

Puis-je utiliser ce calculateur pour tout type de prêt ?

Oui — pour tout prêt à taux fixe et à remboursement constant : crédit immobilier, prêt auto, prêt personnel, prêt étudiant. Pour les prêts à taux variable, utilisez le taux initial fixe pour la période concernée, en gardant à l'esprit que votre mensualité évoluera lors de la révision du taux.

Comment est calculée la mensualité ?

Mensualité = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où P = capital emprunté, r = taux mensuel (taux annuel ÷ 12), n = nombre de mensualités. Cette formule garantit que le prêt est intégralement remboursé à la dernière échéance.

Mes résultats sont-ils enregistrés ? Faut-il un compte ?

Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Chaque calcul est enregistré automatiquement dans votre propre navigateur, et vous pouvez aussi épingler un résultat avec le bouton d'enregistrement. Rien n'est envoyé à un serveur : les données restent sur votre appareil et peuvent être effacées à tout moment.

Comment suivre mon évolution dans le temps ?

À partir du quatrième enregistrement, un bouton « Voir le graphique comparatif » apparaît : il ouvre un graphique en courbe reprenant tous les enregistrements dans l'ordre chronologique, accompagné d'un panneau d'indicateurs (variation totale, moyenne par résultat, valeur minimale et maximale, période couverte). L'historique peut aussi être exporté en CSV.

À propos de cette calculatrice

Cette calculatrice d'amortissement de prêt transforme un montant emprunté, un taux d'intérêt et une durée en une mensualité fixe et un tableau d'amortissement complet. Elle fonctionne pour les crédits immobiliers, les prêts auto et les prêts personnels — tout prêt remboursé en versements égaux — et montre quelle part de chaque paiement va aux intérêts par rapport au capital.

Au début du prêt, la majeure partie de chaque paiement couvre les intérêts et réduit peu le solde ; avec le temps, ce rapport s'inverse et le capital est remboursé plus vite. Lire le tableau ainsi montre pourquoi des remboursements anticipés en début de prêt font économiser le plus d'intérêts, et le total des intérêts révèle le coût réel de l'emprunt au-delà de la somme que vous avez reçue à l'origine.

Par Vinicius Fonseca · Vérifié auprès de sources officielles · Mis à jour juil. 2026 · Comment nous calculons →