Calculateur d'Amortissement de Prêt
Trouvez votre mensualité exacte, le coût total des intérêts et le tableau d'amortissement complet pour tout prêt à taux fixe.
Un crédit immobilier de 300 000 $ à 7 % sur 30 ans a une mensualité de 1 995,91 $ et coûte 418 528 $ d'intérêts sur toute la durée. Ce calculateur affiche le tableau d'amortissement complet.
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Calculateur d'Amortissement de Prêt
Montant du prêt · Taux d'intérêt · Durée · Remboursement supplémentaire
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Détails du prêt
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%
ans
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Résumé
Mensualité
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Total de tous les paiements
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Total des intérêts payés
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| # | Paiement | Capital | Intérêts | Solde |
|---|
Comment c'est calculé
La formule d'amortissement d'un prêt
Tout prêt à taux fixe utilise la même formule pour calculer la mensualité constante qui permettra de rembourser intégralement le prêt à la dernière échéance.
Mensualité = P × r / (1 − (1+r)^-n)
Où :
P = capital (montant emprunté)
r = taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n = nombre total de paiements = durée en années × 12
Chaque mois :
Part des intérêts = solde restant × r
Part du capital = mensualité − intérêts
Nouveau solde = solde − part du capital
- 1Taux d'intérêt mensuel—
- 2Mensualité—
- 3Coût total—
- Amortissement
- Remboursement progressif d'un prêt par mensualités régulières couvrant à la fois le capital et les intérêts.
- Capital
- Le montant emprunté, hors intérêts.
- TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
- Coût annuel total du prêt incluant les intérêts et les frais.
- Remboursement supplémentaire
- Paiement additionnel appliqué au capital, réduisant la durée et le coût total du prêt.
Avertissement : ce calculateur suppose un taux d'intérêt fixe et des mensualités constantes. Les prêts à taux variable, les prêts in fine ou d'autres structures donneront des résultats différents. Vérifiez toujours avec votre établissement prêteur.
Questions fréquentes
Comment fonctionne l'amortissement ?
Dans un prêt amortissable, chaque mensualité couvre les intérêts du mois sur le solde restant, le reste étant affecté au remboursement du capital. Comme le solde diminue chaque mois, la part des intérêts se réduit tandis que la part du capital augmente — même si la mensualité totale reste constante.
Les remboursements supplémentaires permettent-ils d'économiser de l'argent ?
Oui — de manière significative. Les remboursements supplémentaires sont directement affectés au capital, ce qui réduit immédiatement les intérêts futurs. Sur un prêt de 300 000 $ à 30 ans à 7 %, un remboursement supplémentaire de 100 $/mois permet d'économiser environ 40 000 $ d'intérêts et de rembourser le prêt environ 5 ans plus tôt. Utilisez le champ de remboursement supplémentaire pour calculer vos économies.
Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt correspond au coût annuel du capital emprunté. Le TAEG inclut le taux d'intérêt ainsi que les frais (frais de dossier, points, assurance emprunteur, etc.) répartis sur la durée du prêt. Le TAEG est la mesure la plus complète pour comparer des offres de prêt.
Puis-je utiliser ce calculateur pour tout type de prêt ?
Oui — pour tout prêt à taux fixe et à remboursement constant : crédit immobilier, prêt auto, prêt personnel, prêt étudiant. Pour les prêts à taux variable, utilisez le taux initial fixe pour la période concernée, en gardant à l'esprit que votre mensualité évoluera lors de la révision du taux.