Calculateur de Crédit Auto
Calculez votre mensualité, le coût total des intérêts et le vrai coût de possession incluant la dépréciation.
Une voiture à 30 000 € financée à 7 % TAP sur 60 mois a une mensualité de 594 € et coûte 5 639 € en intérêts. Mais cette voiture se déprécie d'environ 50 % en 5 ans — le coût économique total incluant la dépréciation est proche de 20 000 €. Ce calculateur montre l'image complète.
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Calculateur de Crédit Auto
Prix du véhicule · Apport · Reprise · Taux · Durée
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Votre véhicule & prêt
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Résultats
Montant financé
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Mensualité
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Total des paiements
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Total des intérêts payés
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Valeur du véhicule en fin de prêt
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Coût économique total (dépréciation incluse)
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Comment c'est calculé
Mensualité de crédit auto et coût réel de possession
Montant financé = Prix − Apport − Reprise
Mensualité = Capital × r / (1 − (1+r)^-n)
où r = TAP/12, n = durée en mois
Total des intérêts = Total des paiements − Capital
Valeur du véhicule en fin de prêt = Prix × (1 − dépréciation%)
(neuf : ~50 % en 5 ans, ~30 % en 3 ans)
Coût économique = Total payé − Valeur finale du véhicule
- 1Montant financé—
- 2Mensualité—
- 3Intérêts totaux—
- 4Total des paiements—
- TAP (Taux Annuel en Pourcentage)
- Le taux d'intérêt annuel effectif de votre crédit. Pour les crédits auto, le TAP peut inclure certains frais intégrés au taux proposé par le concessionnaire.
- Valeur de reprise
- Le montant crédité par le concessionnaire pour votre véhicule actuel. Réduit le montant financé.
- Dépréciation
- La perte de valeur du véhicule dans le temps. Les voitures neuves perdent ~20 % la première année, 15 % la deuxième, ~13 %/an ensuite. Les occasions se déprécient moins vite.
- Règle 20/4/10
- Guide d'achat auto : 20 % d'apport, crédit sur 4 ans maximum, coûts auto totaux <10 % du revenu brut.
🔢 Exemple résolu
Une voiture de 30 000 € avec 6 000 € d'apport finance 24 000 € à 7% APR sur 60 mois : la mensualité est d'environ 475 €/mois. Vous payez environ 28 500 € au total, soit environ 4 500 € d'intérêts.
Avertissement : les estimations de dépréciation sont des moyennes. La dépréciation réelle varie selon la marque, le modèle, le kilométrage et l'état du véhicule. Consultez les données de marché pour votre véhicule spécifique. Vérifiez toujours auprès d'une source officielle avant de décider.
Questions fréquentes
Quel est un bon TAP pour un crédit auto en 2026 ?
Bon dossier (score élevé) : 5–7 % pour du neuf ; 6–9 % pour de l'occasion. Dossier moyen : 8–12 %. Les établissements mutualistes et banques en ligne proposent souvent 0,5–1,5 % de moins que les concessions. Obtenez toujours plusieurs devis avant de signer chez le concessionnaire, et vérifiez que le taux ne dépasse pas le taux d'usure en vigueur.
Quelle durée de crédit choisir ?
36 à 48 mois est recommandé. 60 mois est courant et gérable. Évitez 72 à 84 mois : des mensualités plus faibles signifient un coût total plus élevé, et vous risquez d'être « sous l'eau » — devoir plus que la valeur marchande du véhicule — à mesure que la dépréciation dépasse le remboursement du capital.
Qu'est-ce que la règle 20/4/10 ?
Versez au moins 20 % d'apport, financez sur 4 ans maximum, et gardez le coût mensuel total du véhicule (mensualité + assurance) sous 10 % de votre revenu mensuel brut. Cela évite de devenir « voiture-pauvre » — un véhicule techniquement abordable à la mensualité, mais qui monopolise votre budget.
Vaut-il mieux acheter ou opter pour une LOA/LLD ?
LOA ou LLD si vous souhaitez changer de voiture tous les 3–4 ans et roulez moins de 15 000 km/an. Achat si vous comptez garder le véhicule longtemps (plus de 5 ans). L'achat est généralement moins coûteux sur un horizon de 7 à 10 ans car vous finissez par posséder un actif — alors que la location implique des paiements indéfinis.
Quelle est la règle 20/4/10 pour l'achat d'une voiture ?
La règle 20/4/10 : versez au moins 20 % d'apport, financez sur 4 ans maximum, et gardez le coût mensuel total du véhicule (mensualité + assurance) sous 10 % de votre revenu mensuel brut. Cela évite de devenir « trop pauvre à cause de la voiture ».
Vaut-il mieux acheter ou louer (LOA/LLD) une voiture ?
La LOA (Location avec Option d'Achat) ou LLD convient si vous voulez changer de voiture tous les 3–4 ans sans vous engager sur un kilométrage élevé. L'achat à crédit est généralement plus avantageux sur 7–10 ans, car vous finissez par posséder le véhicule — alors que la location implique des paiements perpétuels.
Mes résultats sont-ils enregistrés ? Faut-il un compte ?
Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Chaque calcul est enregistré automatiquement dans votre propre navigateur, et vous pouvez aussi épingler un résultat avec le bouton d'enregistrement. Rien n'est envoyé à un serveur : les données restent sur votre appareil et peuvent être effacées à tout moment.
Comment suivre mon évolution dans le temps ?
À partir du quatrième enregistrement, un bouton « Voir le graphique comparatif » apparaît : il ouvre un graphique en courbe reprenant tous les enregistrements dans l'ordre chronologique, accompagné d'un panneau d'indicateurs (variation totale, moyenne par résultat, valeur minimale et maximale, période couverte). L'historique peut aussi être exporté en CSV.
À propos de cette calculatrice
La calculatrice de crédit auto utilise la méthode d'amortissement standard (mensualités fixes) pour afficher votre mensualité, le montant total payé et la part qui va aux intérêts lors du financement d'une voiture.
Les taux mensuels des prêts automobiles ont tendance à être élevés. Sur de longues durées, les intérêts peuvent représenter une part importante du prix du véhicule lui-même — cette calculatrice rend ce coût visible avant que vous ne signiez le contrat.