Calculateur de Crédit Auto
Calculez votre mensualité, le coût total des intérêts et le vrai coût de possession incluant la dépréciation.
Une voiture à 30 000 $ financée à 7 % TAP sur 60 mois a une mensualité de 594 $ et coûte 5 639 $ en intérêts. Mais cette voiture se déprécie d'environ 50 % en 5 ans — le coût économique total incluant la dépréciation est proche de 20 000 $. Ce calculateur montre l'image complète.
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Calculateur de Crédit Auto
Prix du véhicule · Apport · Reprise · Taux · Durée
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Votre véhicule & prêt
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Résultats
Montant financé
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Mensualité
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Total des paiements
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Total des intérêts payés
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Valeur du véhicule en fin de prêt
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Coût économique total (dépréciation incluse)
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Comment c'est calculé
Mensualité de crédit auto et coût réel de possession
Montant financé = Prix − Apport − Reprise
Mensualité = Capital × r / (1 − (1+r)^-n)
où r = TAP/12, n = durée en mois
Total des intérêts = Total des paiements − Capital
Valeur du véhicule en fin de prêt = Prix × (1 − dépréciation%)
(neuf : ~50 % en 5 ans, ~30 % en 3 ans)
Coût économique = Total payé − Valeur finale du véhicule
- 1Montant financé—
- 2Mensualité—
- 3Intérêts totaux—
- 4Total des paiements—
- TAP (Taux Annuel en Pourcentage)
- Le taux d'intérêt annuel effectif de votre crédit. Pour les crédits auto, le TAP peut inclure certains frais intégrés au taux proposé par le concessionnaire.
- Valeur de reprise
- Le montant crédité par le concessionnaire pour votre véhicule actuel. Réduit le montant financé.
- Dépréciation
- La perte de valeur du véhicule dans le temps. Les voitures neuves perdent ~20 % la première année, 15 % la deuxième, ~13 %/an ensuite. Les occasions se déprécient moins vite.
- Règle 20/4/10
- Guide d'achat auto : 20 % d'apport, crédit sur 4 ans maximum, coûts auto totaux <10 % du revenu brut.
Avertissement : les estimations de dépréciation sont des moyennes. La dépréciation réelle varie selon la marque, le modèle, le kilométrage et l'état du véhicule. Consultez les données de marché pour votre véhicule spécifique.
Questions fréquentes
Quel est un bon TAP pour un crédit auto en 2026 ?
Bon dossier (score élevé) : 5–7 % pour du neuf ; 6–9 % pour de l'occasion. Dossier moyen : 8–12 %. Les établissements mutualistes et banques en ligne proposent souvent 0,5–1,5 % de moins que les concessions. Obtenez toujours plusieurs devis avant de signer chez le concessionnaire, et vérifiez que le taux ne dépasse pas le taux d'usure en vigueur.
Quelle durée de crédit choisir ?
36 à 48 mois est recommandé. 60 mois est courant et gérable. Évitez 72 à 84 mois : des mensualités plus faibles signifient un coût total plus élevé, et vous risquez d'être « sous l'eau » — devoir plus que la valeur marchande du véhicule — à mesure que la dépréciation dépasse le remboursement du capital.
Qu'est-ce que la règle 20/4/10 ?
Versez au moins 20 % d'apport, financez sur 4 ans maximum, et gardez le coût mensuel total du véhicule (mensualité + assurance) sous 10 % de votre revenu mensuel brut. Cela évite de devenir « voiture-pauvre » — un véhicule techniquement abordable à la mensualité, mais qui monopolise votre budget.
Vaut-il mieux acheter ou opter pour une LOA/LLD ?
LOA ou LLD si vous souhaitez changer de voiture tous les 3–4 ans et roulez moins de 15 000 km/an. Achat si vous comptez garder le véhicule longtemps (plus de 5 ans). L'achat est généralement moins coûteux sur un horizon de 7 à 10 ans car vous finissez par posséder un actif — alors que la location implique des paiements indéfinis.