● Mindestzahlung vs. feste Zahlung

Kreditkarte abbezahlen

Sehen Sie, wie lange Sie zur Abzahlung Ihrer Kreditkarte brauchen — und wie viel Zinsen Sie sparen, wenn Sie monatlich mehr als die Mindestzahlung leisten.

Ein Kreditkartensaldo von 5.000 € bei 22 % effektivem Zins mit einer festen Zahlung von 150 € braucht 42 Monate und kostet 1.231 € an Zinsen. Nur die Mindestzahlung (25 € + Zinsen) kann über 20 Jahre dauern. Dieser Rechner zeigt beide Szenarien nebeneinander.

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Kreditkarten-Tilgungsrechner

Saldo · Effektivzins · Monatsrate · Mindestzahlung

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Ihre Karte

Aktueller Saldo

€

Effektiver Jahreszins

Ihre Monatsrate

€

Mindestzahlungsregel (% des Saldos + Zinsen)

% + Zinsen

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Ergebnisse

Mit Ihrer festen Zahlung

Monate bis zur Abzahlung

—

Gezahlte Gesamtzinsen

—

Gesamt gezahlt

—

Nur mit Mindestzahlung

Monate bis zur Abzahlung

—

Gezahlte Gesamtzinsen

—

Sie sparen vs. Mindestzahlung

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Wie wird gerechnet

Kreditkartenzinsen: täglicher periodischer Zinssatz

Kreditkarten verzinsen üblicherweise täglich (die meisten Rechner vereinfachen jedoch auf monatlich). Der monatliche Zinsbetrag auf einen Saldo ist:

Monatliche Zinsen = Saldo × (Jahreszins ÷ 12) Wenn Zahlung > monatliche Zinsen: Getilgter Anteil = Zahlung − Zinsen Neuer Saldo = Saldo − getilgter Anteil Wiederholen, bis der Saldo 0 € erreicht Mindestzahlung = max(25 €, Saldo × Min% + monatliche Zinsen) (schrumpft jeden Monat mit sinkendem Saldo — daher dauert es so lange)

1
Monate bis zur Tilgung (feste Rate)
—
2
Insgesamt gezahlte Zinsen
—
3
Gesparte Zinsen vs. nur Mindestrate
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Effektiver Jahreszins: Der jährliche Zinssatz auf Ihren Kreditkartensaldo. Die meisten Karten: 18–26 %. Durch 12 teilen für den Monatssatz.
Mindestzahlung: Der kleinste Betrag, den Sie zahlen können, um das Konto in Ordnung zu halten. Meist 1–2 % des Saldos plus Zinsen — kaum über den Zinsen, daher schrumpfen Salden sehr langsam.
Revolvierender Saldo: Der unbezahlte Teil Ihrer Kreditkartenrechnung, der in den nächsten Monat übertragen wird und Zinsen anhäuft. Vermeiden Sie revolvierende Salden — die Zinskosten sind sehr hoch.

🔢 Gelöstes Beispiel

Ein Saldo von 5.000 € zu 24% APR (2% pro Monat), bei 250 €/Monat: es dauert etwa 26 Monate und kostet rund 1.450 € an Zinsen. Nur den Mindestbetrag zu zahlen, würde es über Jahre strecken.

Hinweis: Schätzungen setzen einen konstanten Zinssatz und keine neuen Umsätze voraus. Ihre tatsächliche Abrechnung kann tägliche Verzinsung verwenden. Prüfen Sie Ihren Kartenvertrag für genaue Bedingungen. Bestätige vor einer Entscheidung immer bei einer offiziellen Quelle.

Häufig gestellte Fragen

Warum dauert die Mindestzahlung so lange?

Weil die Mindestzahlung mit sinkendem Saldo schrumpft. Bei 5.000 € mit 2 % Mindestzahlung + Zinsen bei 22 %: erster Monat Mindestzahlung = 100 € + 91,67 € Zinsen = 191,67 €; im nächsten Monat ist sie niedriger. Sie zahlen stets nur knapp über den Zinsen — der Saldo sinkt im Schneckentempo. Eine feste Zahlung von 200 $ tilgt ihn in ~32 Monaten; nur die Mindestzahlung kann über 20 Jahre dauern.

Wie hoch ist der durchschnittliche Kreditkartenzins?

In den USA liegt der durchschnittliche effektive Kreditkartenzins 2026 bei etwa 21–24 % (Daten der Fed). Reward-Karten sind tendenziell höher (24–27 %); Händlerkarten erreichen oft 28–30 %. Prüfen Sie stets den konkreten Zins Ihrer Karte in der Abrechnung oder im Kartenvertrag.

Sollte ich mehr als die Mindestzahlung leisten?

Unbedingt — zahlen Sie stets so viel wie möglich. Schon 50 € extra pro Monat auf einen Saldo von 3.000 € bei 20 % sparen Hunderte an Euro und Jahre an Zahlungen. Der Zinssatz auf Kreditkartenschulden (18–26 %) ist fast immer höher als jede sichere Anlagerendite.

Ist eine Umschuldung eine gute Option?

Oft ja — wenn Sie sich für eine Karte mit 0 % Einführungszins qualifizieren und den Saldo innerhalb der Aktionsphase (meist 12–21 Monate) tilgen. Achten Sie auf: Umschuldungsgebühren (meist 3–5 %), welcher Zins nach der Aktionsphase greift, und dass Sie während der Tilgung keine neuen Käufe mit der Karte tätigen.

Wie viel Zinsen berechnet eine Kreditkarte?

In den USA liegt der durchschnittliche effektive Kreditkartenzins 2026 bei etwa 21–24 %. Monatlicher Zinssatz = Jahreszins ÷ 12. Bei einem Saldo von 5.000 $ und 22 %: monatliche Zinsen = 5000 × 22 %/12 = 91,67 $ allein im ersten Monat.

Was ist die Mindestzahlung einer Kreditkarte?

Die Mindestzahlung ist meist das Größere aus: einem festen Mindestbetrag (25–35 €) oder einem Prozentsatz des Saldos (1–2 %). Manche Karten verwenden 2 % des Saldos + monatliche Zinsen. Prüfen Sie die genaue Formel in Ihrer Abrechnung.

Ist es jemals klug, nur die Mindestzahlung zu leisten?

Nur bei einem echten Liquiditätsengpass im Notfall. Schon 50 € mehr als die Mindestzahlung pro Monat können Tausende an Zinsen und Jahre an Tilgungszeit sparen. Tragen Sie niemals freiwillig einen revolvierenden Kreditkartensaldo — der Zinssatz (meist 18–25 %) ist fast immer höher als jede Anlagerendite.

Werden meine Ergebnisse gespeichert? Brauche ich ein Konto?

Kein Konto und keine Anmeldung nötig. Jede Berechnung wird automatisch in Ihrem eigenen Browser gespeichert, und Sie können ein Ergebnis zusätzlich über die Speichern-Schaltfläche festhalten. Es wird nichts an Server gesendet: Die Daten bleiben auf Ihrem Gerät und lassen sich jederzeit löschen.

Wie verfolge ich meine Entwicklung über die Zeit?

Ab dem vierten Eintrag erscheint die Schaltfläche „Vergleichsdiagramm ansehen“. Sie öffnet ein Liniendiagramm mit allen Einträgen in zeitlicher Reihenfolge sowie ein Kennzahlen-Panel: Gesamtänderung, Durchschnitt pro Ergebnis, niedrigster und höchster Wert und der abgedeckte Zeitraum. Der Verlauf lässt sich auch als CSV exportieren.

Über diesen Rechner

Der Rechner zum Abbezahlen der Kreditkarte zeigt, wie lange es dauert, einen Kartensaldo zu tilgen, und wie viel Zinsen Sie dabei zahlen — basierend auf Ihrem Saldo, dem Zinssatz der Karte und dem Betrag, den Sie monatlich zahlen. Kreditkartenzinsen gehören zu den höchsten im Verbraucherkreditbereich, sodass sich die Zinsen schnell anhäufen können.

Durch den Vergleich verschiedener Monatsraten sehen Sie, wie das Zahlen über den Mindestbetrag hinaus die Tilgungsdauer drastisch verkürzt und die Gesamtzinsen senkt. Nutzen Sie ihn, um einen realistischen Plan aufzustellen und die tatsächlichen Kosten eines von Monat zu Monat mitgeschleppten Saldos zu verstehen.

Von Vinicius Fonseca · Anhand offizieller Quellen geprüft · Aktualisiert Jul. 2026 · Wie wir rechnen →