Haushaltsplaner
Erstellen Sie Ihr Monatsbudget mit dem 50/30/20-Schema — 50 % Bedarf, 30 % Wünsche, 20 % Sparen — und sehen Sie, wie Ihre Ausgaben dastehen.
Die 50/30/20-Regel ist das einfachste bewährte Budgetschema: die Hälfte Ihres Nettoeinkommens für Bedarf (Wohnen, Lebensmittel, Mobilität), 30 % für Wünsche (Essen gehen, Unterhaltung) und 20 % für Sparen und Schuldenabbau. Geben Sie Ihr Einkommen und Ihre tatsächlichen Ausgaben ein, um zu sehen, wo Sie stehen.
Monatliches Nettoeinkommen
— Ziel
— Ziel
— Ziel
Bedarf
Wünsche
Sparen
Budget-Check
Die 50/30/20-Regel erklärt
Entwickelt von Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi, teilt die 50/30/20-Regel Ihr Nettoeinkommen in drei einfache Töpfe auf. 50 % gehen in den Bedarf – das, worauf Sie nicht verzichten können: Miete oder Kreditrate, Lebensmittel, Nebenkosten, Fahrt zur Arbeit, Krankenversicherung und die Mindestraten Ihrer Schulden. 30 % gehen in Wünsche – die Lebensstil-Ausgaben, die Sie selbst wählen: Essen gehen, Streaming-Abos, Unterhaltung, Shopping, Hobbys und Reisen. 20 % sind für Sparen und zusätzliche Schuldentilgung reserviert – Notgroschen, Altersvorsorge, Geldanlagen und jede Zahlung über die Mindestrate hinaus bei teuren Schulden.
Zur Anwendung gehen Sie von Ihrem monatlichen Nettogehalt aus, multiplizieren es mit den jeweiligen Prozentsätzen, um einen Zielwert zu erhalten, und vergleichen ihn dann mit Ihren tatsächlichen Ausgaben je Topf. Liegt eine Kategorie über dem Ziel, hilft fast immer zuerst das Kürzen der Wünsche, denn der Bedarf lässt sich kurzfristig schwer ändern und ein Senken der Sparquote verfehlt den Zweck. Es geht nicht um Perfektion in einem einzigen Monat, sondern darum, Ihre echten Zahlen Schritt für Schritt an die Ziele heranzuführen und die 20 % zu automatisieren, damit sie Ihr Konto verlassen, bevor Sie sie ausgeben können.
Die Prozentsätze sind ein Ausgangspunkt, kein starres Gesetz. In Regionen mit hohen Lebenshaltungskosten kann allein der Bedarf 60–70 % des Einkommens verschlingen. Geben Sie das Modell dann nicht auf, sondern justieren Sie es neu: Senken Sie die Wünsche so weit wie realistisch und schützen Sie die Sparquote, die Sie halten können – auch 10 % statt 20 % –, während Sie auf Dauer Ihr Einkommen steigern. Ein Budget, das Sie wirklich einhalten, ist mehr wert als ein perfektes, das Sie aufgeben.
- 1Bedürfnisse (real / Ziel 50%)—
- 2Wünsche (real / Ziel 30%)—
- 3Sparen (real / Ziel 20%)—
- 4Überschuss—
- Bedarf
- Unverzichtbare Ausgaben: Wohnen, Lebensmittel, Nebenkosten, Mobilität, Mindestraten für Schulden, Krankenversicherung.
- Wünsche
- Frei wählbare Ausgaben, die Sie reduzieren könnten: Essen gehen, Unterhaltung, Shopping, Abos, Hobbys.
- Sparquote
- Der Anteil Ihres Nettoeinkommens, der über die Mindestbeträge hinaus dem Vermögensaufbau oder Schuldenabbau dient. Empfohlenes Minimum: 20 %.
- Nettoeinkommen
- Ihr Auszahlungsbetrag – das, was nach Lohnsteuer und Pflichtabzügen tatsächlich auf Ihrem Konto landet. Die 50/30/20-Prozentsätze werden immer auf diese Zahl angewendet, nie auf das Bruttoeinkommen.