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Sparziel-Rechner

Geben Sie Ihren Zielbetrag und Ihre Frist ein — sehen Sie genau, wie viel Sie monatlich sparen müssen, um dorthin zu gelangen.

Um 20.000 $ in 3 Jahren bei 4 % Zins und ohne aktuelle Ersparnisse zu sparen, müssen Sie 524 $ pro Monat zurücklegen. Dieser Rechner funktioniert für jedes Ziel: Notgroschen, Urlaub, Anzahlung fürs Eigenheim, Neuwagen oder Ausbildungsfonds.

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Sparziel-Rechner

Zielbetrag · Zeitplan · Zinssatz · Aktuelle Ersparnisse

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Ihr Ziel

Zielbetrag

Bereits gespart

Zeit bis zum Ziel

Monate

Jährlicher Zinssatz auf Ersparnisse (Tagesgeld, z. B. 4,5 %)

📊

Ergebnisse

Zielbetrag

—

Aktuelle Ersparnisse (gewachsen)

—

Noch zu sparen

—

Benötigte monatliche Sparrate

—

Gesamteinzahlungen

—

Erwirtschaftete Zinsen

—

Wie wird gerechnet

Barwert-Rentenformel

Der Rechner löst nach der monatlichen Zahlung (PMT) einer nachschüssigen Rente auf, die zusammen mit Ihren bestehenden Ersparnissen Ihr Ziel in der angegebenen Zeit erreicht.

Schritt 1: Aktuelle Ersparnisse wachsen lassen Zukunftswert der aktuellen Ersparnisse = C × (1 + r/12)^n Schritt 2: Verbleibende Lücke Lücke = Ziel − Zukunftswert der aktuellen Ersparnisse Schritt 3: Benötigte monatliche Zahlung (Rentenformel) PMT = Lücke × (r/12) / [(1 + r/12)^n − 1] Beispiel: Ziel $20k, aktuell $2k, 4,5 %, 36 Monate ZW aktuell = $2.000 × (1,00375)^36 = $2.286 Lücke = $20.000 − $2.286 = $17.714 PMT = $17.714 × 0,00375 / (1,00375^36 − 1) = $490/Monat

1
Aktuelle Ersparnisse wachsen lassen
—
2
Mit Einzahlungen zu füllende Lücke
—
3
Benötigte monatliche Einzahlung
—

Rente (Annuität): Eine Reihe gleicher Zahlungen in regelmäßigen Abständen. Ihre monatliche Sparrate ist eine nachschüssige Rente, gezahlt am Ende der Periode.
Tagesgeldkonto: Ein Konto, das deutlich über dem Marktdurchschnitt verzinst. 2026 liegen die Zinsen bei 4–5 % p. a. Ideal für kurz- bis mittelfristige Ziele.
Effektivzins (p. a.): Die tatsächliche jährliche Rendite inklusive Zinseszins — anders als der Nominalzins, der nicht aufgezinst wird. Vergleichen Sie stets den Effektivzins zwischen Sparkonten.

Hinweis: Setzt einen konstanten Zinssatz voraus. Tagesgeldzinsen sind variabel und können sich ändern. Für Ziele über 3 Jahre sollten Sie bedenken, dass die Zinsen sinken können.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich die benötigte monatliche Sparrate?

Die Formel lautet: PMT = Lücke × (r/12) / [(1 + r/12)^n − 1], wobei Lücke = Ziel minus Ihre zum Zinssatz gewachsenen aktuellen Ersparnisse, r = Jahreszins, n = Monate. Dies ist die Rentenzahlungsformel, nach PMT aufgelöst.

Wo sollte ich Sparziel-Geld aufbewahren?

Unter 3 Jahren: Tagesgeldkonto — liquide, einlagengesichert, 4–5 % p. a. in 2026. 3–7 Jahre: Mischung aus Tagesgeld und kurzfristigen Anleihefonds. 7+ Jahre: Indexfonds können angesichts der längeren Erholungszeit bei Marktrückgängen angemessen sein.

Sollte ich die Inflation in mein Ziel einbeziehen?

Für Ziele, die mehr als 3–5 Jahre entfernt sind, ja. Addieren Sie 2–3 % pro Jahr zu Ihrem Ziel. Ein Urlaub von 20.000 € in 10 Jahren könnte beispielsweise 26.000 € in heutiger Kaufkraft kosten. Der Realrendite-Rechner kann Ihnen helfen, dies zu modellieren.

Was, wenn ich die benötigte monatliche Sparrate nicht erreiche?

Drei Optionen: (1) den Zeitplan verlängern — mehr Monate bedeuten eine geringere monatliche Anforderung; (2) den Zinssatz erhöhen — zu einem höher verzinsten Konto wechseln; (3) den Zielbetrag reduzieren — vielleicht ein kleinerer Urlaub oder ein günstigeres Auto. Passen Sie eine der Eingaben an, um herauszufinden, was zu Ihrem Budget passt.