Was ist Lean FIRE im Vergleich zu Fat FIRE?

Lean FIRE bedeutet, mit minimalen Ausgaben in Rente zu gehen (unter 40.000 $/Jahr). Fat FIRE bedeutet, mit einem hohen Lebensstil-Budget in Rente zu gehen (100.000 $+/Jahr). Die FIRE-Zahl skaliert linear: Wenn Sie 80.000 $/Jahr brauchen, ist Ihr Ziel 80.000 $ × 25 = 2 Mio. $.

Ist eine Entnahmerate von 4 % für Renten von 40+ Jahren sicher?

Forschung legt nahe, dass 3,3–3,5 % für Renten von 40–60 Jahren sicherer sein können. Viele Frührentner nutzen 3,5 % (28,6× Ausgaben), um einen Sicherheitspuffer hinzuzufügen. In diesem Rechner können Sie die Entnahmerate anpassen.

Welche Rendite sollte ich für mein Portfolio annehmen?

Ein diversifiziertes 60/40-Aktien-Anleihen-Portfolio hat historisch 6–7 % real (nach Inflation) erzielt. Für die Planung sind 5–7 % real eine gängige konservative bis moderate Annahme.

● Finanzielle Unabhängigkeit · Früh in Rente

FIRE-Rechner

Q: Was ist die 4-%-Regel?

Die 4-%-Regel (Bengen-Regel) besagt, dass die Entnahme von 4 % Ihres Portfolios im 1. Jahr, danach inflationsangepasst, historisch eine 30-jährige Rente in den USA getragen hat. Sie impliziert eine FIRE-Zahl von dem 25-Fachen Ihrer jährlichen Ausgaben.

Finden Sie Ihre FIRE-Zahl — die Portfoliogröße, mit der Sie in Rente gehen und nie das Geld ausgehen lassen.

Die FIRE-Zahl ist das 25-Fache Ihrer jährlichen Ausgaben (basierend auf der 4-%-Entnahmeregel). Wenn Sie 50.000 $ pro Jahr ausgeben, brauchen Sie 1,25 Mio. $ investiert. Dieser Rechner zeigt Ihr Ziel, wie weit Sie davon entfernt sind und wie lange es dauert, dorthin zu gelangen.

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FIRE-Rechner

Jährliche Ausgaben · Aktuelles Vermögen · Monatliche Sparrate · Erwartete Rendite

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Ihre Eingaben

Jährliche Ausgaben im Ruhestand

Sichere Entnahmerate 4 % = klassisch; 3,5 % = konservativ

Aktuell investiertes Vermögen

Monatliche Sparrate / Investition

Erwartete reale Jahresrendite (nach Inflation)

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Ergebnisse

Ihre FIRE-Zahl Portfolio-Ziel

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Bereits gespart

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Noch benötigt

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Fortschritt zu FIRE

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Jahre bis FIRE

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Wie wird gerechnet

Die FIRE-Zahl und die Formel für die Zeit bis FIRE

Die FIRE-Zahl leitet sich aus der sicheren Entnahmerate (SWR) ab: dem Prozentsatz, den Sie jährlich entnehmen können, ohne dass Ihnen über eine 30–60-jährige Rente das Geld ausgeht.

FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben ÷ SWR z. B. $50.000 ÷ 4 % = $1.250.000 Zeit bis FIRE: löse nach n auf — FV = Aktuell × (1+r)^n + Monatlich × 12 × [(1+r)^n − 1]/r = FIRE-Zahl (numerisch gelöst)

1
FIRE-Zahl berechnen
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Zu schließende Lücke
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3
Jahre bei aktueller Sparrate
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FIRE: Financial Independence, Retire Early — eine Bewegung, die auf aggressives Sparen und Investieren setzt, um Jahrzehnte vor dem üblichen Rentenalter in Rente zu gehen.
Sichere Entnahmerate (SWR): Der jährliche Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie ausgeben können, ohne es über eine lange Rente aufzuzehren. Die 4-%-Regel ist der meistzitierte Richtwert.
FIRE-Zahl: Jährliche Ausgaben ÷ SWR. Bei 4 % SWR ist es das 25-Fache Ihrer jährlichen Ausgaben.
Realrendite: Rendite nach Inflation. Wenn Sie reale Renditen und reale Ausgaben verwenden, müssen Sie die Inflation nicht separat modellieren.

Hinweis: Die 4-%-Regel basiert auf historischen US-Daten (Bengen 1994). Künftige Renditen können abweichen. Passen Sie Ihre SWR an Ihre Rentendauer, Ihre Vermögensaufteilung und Ihre Risikotoleranz an.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die 4-%-Regel?

Die 4-%-Regel (Bengen, 1994) besagt, dass die Entnahme von 4 % Ihres Portfolios im 1. Jahr — jedes Jahr inflationsangepasst — historisch eine 30-jährige Rente unter verschiedenen Marktbedingungen getragen hat. Sie impliziert eine FIRE-Zahl von dem 25-Fachen Ihrer jährlichen Ausgaben.

Ist 4 % für frühe Renten von 40+ Jahren sicher?

Forschung (einschließlich der Trinity-Studie) legt nahe, dass 3,3–3,5 % für Renten von 40–60 Jahren sicherer sein können. Viele Frührentner nutzen eine SWR von 3,5 % (28,6× Ausgaben) als konservativen Puffer. In diesem Rechner können Sie die Rate frei anpassen.

Welche Rendite sollte ich verwenden?

Verwenden Sie reale (inflationsbereinigte) Renditen. Ein global diversifiziertes Portfolio hat historisch 4–7 % real pro Jahr erzielt. Für eine konservative Planung werden 5–6 % real häufig verwendet. Der Rechner nutzt jährliche Verzinsung auf Ihre monatlichen Sparbeträge.

Welche FIRE-Varianten gibt es?

Lean FIRE: mit minimalen Ausgaben in Rente gehen (<40.000 $/Jahr). Fat FIRE: mit einem hohen Lebensstil-Budget in Rente gehen (100.000 $+/Jahr). Coast FIRE: früh genug sparen, sodass der Zinseszins Ihre FIRE-Zahl ohne weitere Einzahlungen erreicht. Barista FIRE: teilweise in Rente gehen, mit etwas Teilzeiteinkommen zur Deckung der Ausgaben.