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Notgroschen-Rechner

Finden Sie die ideale Größe Ihres Notgroschens und sehen Sie genau, wie lange der Aufbau bei Ihrer aktuellen Sparrate dauert.

Ein Notgroschen umfasst 3–12 Monate notwendiger Lebenshaltungskosten auf einem liquiden, sicheren Konto. Angestellte brauchen meist 3–6 Monate; Freiberufler und Selbstständige sollten 6–12 Monate anstreben. Dieser Rechner zeigt Ihr Ziel, Ihren Fortschritt und die Zeit bis zum Abschluss.

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Notgroschen-Rechner

Monatliche Fixkosten · Abdeckungsmonate · Aktuelle Ersparnisse · Monatliche Sparrate

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Ihre Situation

Monatliche notwendige Ausgaben Miete, Lebensmittel, Nebenkosten, Mindestraten

€

Abzudeckende Monate (Ziel)

Bereits gespart

€

Monatliche Sparrate für den Notgroschen

€

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Ergebnisse

Ziel-Notgroschen

—

Bereits gespart

—

Noch benötigt

—

Fortschritt

—

Monate bis zum Abschluss

—

Wie wird gerechnet

Notgroschen bemessen: Fixkosten × Abdeckungsmonate

Die Formel ist einfach — aber die Entscheidungen darüber, welche Ausgaben zählen und wie viele Monate Sie anstreben, machen einen großen Unterschied.

Ziel = Monatliche notwendige Ausgaben × Abdeckungsmonate Lücke = Ziel − Bereits gespart Monate bis zum Abschluss = Lücke ÷ Monatliche Sparrate

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Ziel berechnen
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Lücke berechnen
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Zeit bis zum Abschluss
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Notwendige Ausgaben: Die monatlichen Mindestkosten, um Ihren Haushalt am Laufen zu halten: Wohnen, Lebensmittel, Nebenkosten, Fahrt zur Arbeit, Mindestraten für Schulden. Abos, Restaurantbesuche und Unterhaltung ausschließen.
Tagesgeldkonto: Ein Sparkonto mit deutlich höheren Zinsen als traditionelle Banken — meist Online-Banken. Ideal für den Notgroschen: liquide, einlagengesichert, sicher.
Geldmarktkonto: Ähnlich wie ein Sparkonto, bietet aber unter Umständen etwas höhere Zinsen und begrenzte Verfügung. Ebenfalls einlagengesichert.

🔢 Gelöstes Beispiel

Wer 3.000 €/Monat ausgibt und 6 Monate Absicherung möchte, braucht 18.000 €. Mit bereits 6.000 € gespart dauert das Schließen der Lücke von 12.000 € 20 Monate bei 600 €/Monat.

Hinweis: Dies ist ein Planungswerkzeug. Ihre ideale Anzahl an Abdeckungsmonaten hängt von Ihrer Jobsicherheit, Ihren Angehörigen und Ihrer Einkommensart ab. Bestätige vor einer Entscheidung immer bei einer offiziellen Quelle.

Häufig gestellte Fragen

Wie viele Monate sollte mein Notgroschen abdecken?

Angestellte in sicheren Positionen: 3–6 Monate. Freiberufler, Selbstständige oder variables Einkommen: 6–12 Monate. Haushalte mit einem Einkommen: eher 9–12 Monate. Zwei Einkommen mit sicheren Jobs: 3 Monate können ausreichen.

Wo sollte ich meinen Notgroschen aufbewahren?

Auf einem liquiden, kapitalsicheren Konto: Tagesgeld (Online-Banken zahlen 2026 oft 4–5 %), Geldmarktkonten oder kurzfristige Staatsanleihen. Niemals in Aktien, Immobilien oder Krypto — Sie könnten das Geld brauchen, wenn die Märkte unten sind.

Sollte ich den Notgroschen vor dem Investieren aufbauen?

Ja, als Faustregel. Zuerst mindestens 1–3 Monate Puffer, dann parallel investieren, während Sie den Rest aufbauen. Ohne Sicherheitsnetz zwingt Sie jeder finanzielle Schock, im ungünstigsten Moment Investments zu verkaufen oder teure Schulden aufzunehmen.

Was zählt als notwendige Ausgabe?

Miete oder Kreditrate, Lebensmittel, notwendige Nebenkosten (Strom, Wasser, Internet), Fahrt zur Arbeit, Mindestraten für Schulden und Krankenversicherungsbeiträge. Restaurantbesuche, Streaming-Dienste, Fitnessstudio und andere Wunschausgaben ausschließen.

Sollte ich investieren, bevor ich meinen Notgroschen aufbaue?

In der Regel nein — bauen Sie zuerst mindestens 3 Monatsausgaben auf. Ohne Puffer zwingt Sie jeder Notfall, Investments zum falschen Zeitpunkt zu verkaufen oder teure Schulden aufzunehmen.

Soll ich die Gesamtausgaben oder nur die notwendigen Ausgaben verwenden?

Nur die notwendigen Ausgaben — Miete/Kredit, Nebenkosten, Lebensmittel, Mindestraten für Schulden. In einem echten Notfall würden Sie unnötige Ausgaben streichen. Die Bemessung nach dem Notwendigen ergibt ein realistisches, erreichbares Ziel.

Werden meine Ergebnisse gespeichert? Brauche ich ein Konto?

Kein Konto und keine Anmeldung nötig. Jede Berechnung wird automatisch in Ihrem eigenen Browser gespeichert, und Sie können ein Ergebnis zusätzlich über die Speichern-Schaltfläche festhalten. Es wird nichts an Server gesendet: Die Daten bleiben auf Ihrem Gerät und lassen sich jederzeit löschen.

Wie verfolge ich meine Entwicklung über die Zeit?

Ab dem vierten Eintrag erscheint die Schaltfläche „Vergleichsdiagramm ansehen“. Sie öffnet ein Liniendiagramm mit allen Einträgen in zeitlicher Reihenfolge sowie ein Kennzahlen-Panel: Gesamtänderung, Durchschnitt pro Ergebnis, niedrigster und höchster Wert und der abgedeckte Zeitraum. Der Verlauf lässt sich auch als CSV exportieren.

Über diesen Rechner

Der Notgroschen-Rechner ermittelt Ihr ideales Sicherheitspolster (monatliche Ausgaben × Monate der Absicherung), zeigt Ihren aktuellen Fortschritt und schätzt, wie viele Monate der Aufbau noch dauert. Er verwandelt ein vages Ziel in eine konkrete Zielsumme und einen Zeitplan.

Ein Notgroschen sollte an liquiden, risikoarmen Orten liegen, auf die Sie kurzfristig zugreifen können. Selbstständige und Freiberufler mit weniger planbarem Einkommen sollten in der Regel ein größeres Polster von mehreren Monatsausgaben anstreben, um vor Unvorhergesehenem geschützt zu sein.

Von Vinicius Fonseca · Anhand offizieller Quellen geprüft · Aktualisiert Jul. 2026 · Wie wir rechnen →