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Tilgungsplan-Rechner

Finden Sie Ihre genaue monatliche Rate, die gesamten Zinskosten und den vollständigen Tilgungsplan für jedes Festzinsdarlehen.

Eine Hypothek über 300.000 € mit 7 % über 30 Jahre hat eine monatliche Rate von 1.995,91 € und kostet über die Laufzeit 418.528 € Zinsen. Dieser Rechner zeigt den kompletten Tilgungsplan — jede Zahlung mit Tilgungs- und Zinsanteil.

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Darlehensbetrag · Zinssatz · Laufzeit · Sondertilgung

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Darlehensdaten

Darlehensbetrag

€

Jährlicher Zinssatz

Laufzeit

Jahre

Monatliche Sondertilgung (optional — fließt in die Tilgung)

€

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Zusammenfassung

Monatliche Rate

—

Summe aller Zahlungen

—

Gezahlte Gesamtzinsen

—

#	Rate	Tilgung	Zinsen	Restschuld

Wie wird gerechnet

Die Tilgungsformel (Annuität)

Jedes Festzinsdarlehen verwendet dieselbe Formel, um die konstante monatliche Rate zu berechnen, mit der das Darlehen am Tag der letzten Zahlung exakt getilgt ist.

Monatliche Rate = P × r / (1 − (1+r)^-n) Dabei gilt: P = Darlehensbetrag r = monatlicher Zinssatz = Jahreszins ÷ 12 n = Gesamtzahlungen = Jahre × 12 Jeden Monat: Zinsanteil = Restschuld × r Tilgungsanteil = Rate − Zinsanteil Neue Restschuld = Restschuld − Tilgungsanteil

1
Monatlicher Zinssatz
—
2
Monatliche Rate
—
3
Gesamtkosten
—

Amortisation (Tilgung): Der Prozess, Schulden mit regelmäßigen Zahlungen abzubauen. Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen; der Rest reduziert die Restschuld.
Darlehensbetrag: Der ursprüngliche Kreditbetrag — das, was Sie tatsächlich geliehen haben, ohne Zinsen.
Effektivzins (APR): Die jährlichen Kreditkosten inklusive Zinsen und Gebühren. Vergleichen Sie stets den Effektivzins, nicht nur den genannten Sollzins.
Sondertilgung: Jeder Betrag, der über die erforderliche monatliche Rate hinaus gezahlt wird. Fließt vollständig in die Tilgung, senkt die Zinskosten und verkürzt die Laufzeit.

🔢 Gelöstes Beispiel

Eine Hypothek von 200.000 € zu 6% über 30 Jahre hat eine Rate von etwa 1.199 €/Monat. Über die gesamte Laufzeit zahlen Sie ~431.700 € — etwa 231.700 € an Zinsen, mehr als das Darlehen selbst.

Hinweis: Dieser Rechner setzt einen festen Zinssatz und konstante monatliche Raten voraus. Variabel verzinste Darlehen, endfällige Darlehen oder andere Strukturen weichen ab. Prüfen Sie die Werte stets mit Ihrer Bank. Bestätige vor einer Entscheidung immer bei einer offiziellen Quelle.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert die Tilgung?

Bei einem Annuitätendarlehen deckt jede Zahlung die Monatszinsen auf die Restschuld, der Rest reduziert die Tilgung. Da die Restschuld jeden Monat sinkt, schrumpft der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil wächst — obwohl die Gesamtrate konstant bleibt.

Spart eine Sondertilgung Geld?

Ja — erheblich. Sondertilgungen fließen direkt in die Tilgung und senken die künftigen Zinsen sofort. Bei einem Darlehen über 300.000 € mit 30 Jahren Laufzeit und 7 % sparen 100 € extra pro Monat rund 40.000 € Zinsen und verkürzen die Laufzeit um etwa 5 Jahre. Nutzen Sie das Feld für die Sondertilgung, um Ihre Ersparnis zu sehen.

Was ist der Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins?

Der Sollzins ist die jährliche Verzinsung des Darlehensbetrags. Der Effektivzins umfasst den Sollzins plus Gebühren (Bearbeitung, Punkte, Restschuldversicherung etc.), verteilt über die Laufzeit. Der Effektivzins ist das vollständigere Maß für den Vergleich.

Kann ich das für jede Darlehensart nutzen?

Ja — für jedes Festzinsdarlehen mit vollständiger Tilgung: Hypothek, Autokredit, Privatkredit, Studienkredit. Bei variabel verzinsten Hypotheken nutzen Sie den anfänglichen Festzins für die Festzinsphase, beachten aber, dass sich Ihre Rate bei Anpassung ändert.

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan listet jede Zahlung eines Darlehens auf und zeigt, wie viel pro Periode in die Tilgung und wie viel in die Zinsen fließt. In den ersten Jahren eines Darlehens besteht der Großteil der Rate aus Zinsen. Mit der Zeit wächst der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil schrumpft — das nennt man Amortisation.

Wie wird die monatliche Rate berechnet?

Monatliche Rate = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], wobei P = Darlehensbetrag, r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12), n = Anzahl der monatlichen Zahlungen. Diese Formel stellt sicher, dass das Darlehen mit der letzten Zahlung genau getilgt ist.

Werden meine Ergebnisse gespeichert? Brauche ich ein Konto?

Kein Konto und keine Anmeldung nötig. Jede Berechnung wird automatisch in Ihrem eigenen Browser gespeichert, und Sie können ein Ergebnis zusätzlich über die Speichern-Schaltfläche festhalten. Es wird nichts an Server gesendet: Die Daten bleiben auf Ihrem Gerät und lassen sich jederzeit löschen.

Wie verfolge ich meine Entwicklung über die Zeit?

Ab dem vierten Eintrag erscheint die Schaltfläche „Vergleichsdiagramm ansehen“. Sie öffnet ein Liniendiagramm mit allen Einträgen in zeitlicher Reihenfolge sowie ein Kennzahlen-Panel: Gesamtänderung, Durchschnitt pro Ergebnis, niedrigster und höchster Wert und der abgedeckte Zeitraum. Der Verlauf lässt sich auch als CSV exportieren.

Über diesen Rechner

Dieser Tilgungsplan-Rechner macht aus Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit eine feste Monatsrate und einen vollständigen Tilgungsplan. Er funktioniert für Hypotheken, Autokredite und Privatkredite — jedes in gleichen Raten zurückgezahlte Darlehen — und zeigt, wie viel jeder Rate auf Zinsen und wie viel auf die Tilgung entfällt.

Zu Beginn des Darlehens deckt der größte Teil jeder Rate die Zinsen und reduziert den Saldo kaum; mit der Zeit kehrt sich dieses Verhältnis um und die Tilgung schreitet schneller voran. Diese Betrachtung des Plans zeigt, warum frühe Sondertilgungen die meisten Zinsen sparen, und die Gesamtzinssumme offenbart die wahren Kosten des Kredits über den ursprünglich erhaltenen Betrag hinaus.

Von Vinicius Fonseca · Anhand offizieller Quellen geprüft · Aktualisiert Jul. 2026 · Wie wir rechnen →