Tilgungsplan-Rechner
Finden Sie Ihre genaue monatliche Rate, die gesamten Zinskosten und den vollständigen Tilgungsplan für jedes Festzinsdarlehen.
Eine Hypothek über 300.000 $ mit 7 % über 30 Jahre hat eine monatliche Rate von 1.995,91 $ und kostet über die Laufzeit 418.528 $ Zinsen. Dieser Rechner zeigt den kompletten Tilgungsplan — jede Zahlung mit Tilgungs- und Zinsanteil.
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Tilgungsplan-Rechner
Darlehensbetrag · Zinssatz · Laufzeit · Sondertilgung
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Darlehensdaten
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%
Jahre
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Zusammenfassung
Monatliche Rate
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Summe aller Zahlungen
—
Gezahlte Gesamtzinsen
—
| # | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
Wie wird gerechnet
Die Tilgungsformel (Annuität)
Jedes Festzinsdarlehen verwendet dieselbe Formel, um die konstante monatliche Rate zu berechnen, mit der das Darlehen am Tag der letzten Zahlung exakt getilgt ist.
Monatliche Rate = P × r / (1 − (1+r)^-n)
Dabei gilt:
P = Darlehensbetrag
r = monatlicher Zinssatz = Jahreszins ÷ 12
n = Gesamtzahlungen = Jahre × 12
Jeden Monat:
Zinsanteil = Restschuld × r
Tilgungsanteil = Rate − Zinsanteil
Neue Restschuld = Restschuld − Tilgungsanteil
- 1Monatlicher Zinssatz—
- 2Monatliche Rate—
- 3Gesamtkosten—
- Amortisation (Tilgung)
- Der Prozess, Schulden mit regelmäßigen Zahlungen abzubauen. Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen; der Rest reduziert die Restschuld.
- Darlehensbetrag
- Der ursprüngliche Kreditbetrag — das, was Sie tatsächlich geliehen haben, ohne Zinsen.
- Effektivzins (APR)
- Die jährlichen Kreditkosten inklusive Zinsen und Gebühren. Vergleichen Sie stets den Effektivzins, nicht nur den genannten Sollzins.
- Sondertilgung
- Jeder Betrag, der über die erforderliche monatliche Rate hinaus gezahlt wird. Fließt vollständig in die Tilgung, senkt die Zinskosten und verkürzt die Laufzeit.
Hinweis: Dieser Rechner setzt einen festen Zinssatz und konstante monatliche Raten voraus. Variabel verzinste Darlehen, endfällige Darlehen oder andere Strukturen weichen ab. Prüfen Sie die Werte stets mit Ihrer Bank.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert die Tilgung?
Bei einem Annuitätendarlehen deckt jede Zahlung die Monatszinsen auf die Restschuld, der Rest reduziert die Tilgung. Da die Restschuld jeden Monat sinkt, schrumpft der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil wächst — obwohl die Gesamtrate konstant bleibt.
Spart eine Sondertilgung Geld?
Ja — erheblich. Sondertilgungen fließen direkt in die Tilgung und senken die künftigen Zinsen sofort. Bei einem Darlehen über 300.000 $ mit 30 Jahren Laufzeit und 7 % sparen 100 $ extra pro Monat rund 40.000 $ Zinsen und verkürzen die Laufzeit um etwa 5 Jahre. Nutzen Sie das Feld für die Sondertilgung, um Ihre Ersparnis zu sehen.
Was ist der Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins?
Der Sollzins ist die jährliche Verzinsung des Darlehensbetrags. Der Effektivzins umfasst den Sollzins plus Gebühren (Bearbeitung, Punkte, Restschuldversicherung etc.), verteilt über die Laufzeit. Der Effektivzins ist das vollständigere Maß für den Vergleich.
Kann ich das für jede Darlehensart nutzen?
Ja — für jedes Festzinsdarlehen mit vollständiger Tilgung: Hypothek, Autokredit, Privatkredit, Studienkredit. Bei variabel verzinsten Hypotheken nutzen Sie den anfänglichen Festzins für die Festzinsphase, beachten aber, dass sich Ihre Rate bei Anpassung ändert.