Mieten vs. Kaufen Rechner
Vergleichen Sie die wahren Gesamtkosten von Mieten und Kaufen über die Zeit — inklusive Opportunitätskosten, Instandhaltung, Steuern und Wertsteigerung.
Kaufen gewinnt langfristig oft, aber erst nach 5–7 Jahren. Eine Immobilie für 400.000 $ mit 10 % Anzahlung bei 7 % Kreditzins hat monatliche Gesamtkosten von ca. 3.400 $ inklusive Steuern und Instandhaltung — vergleichen Sie das mit Ihrer Miete, um zu sehen, welche Option in Ihrem Zeithorizont gewinnt.
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Mieten vs. Kaufen Rechner
Kaufpreis · Anzahlung · Kreditzins vs. Monatsmiete · Vergleichszeitraum
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Kauf-Szenario
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% /Jahr
Jahre
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Miet-Szenario
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%/Jahr
Jahre
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Nach 10 Jahren
Kaufen
Monatliche Kreditrate
—
Monatliche Gesamtkosten (inkl. Steuern)
—
Gesamte Auszahlungen
—
Immobilienwert am Ende
—
Netto-Eigenkapital (Wert − Restschuld)
—
Nettokosten (Auszahlungen − Eigenkapital)
—
Mieten
Anfängliche Monatsmiete
—
Monatsmiete im letzten Jahr
—
Gezahlte Gesamtmiete
—
Anzahlung (angelegt, gewachsen)
—
Nettokosten (Miete − Anlagegewinn)
—
Wie wird gerechnet
Echter Gesamtkostenvergleich: Kaufen vs. Mieten
Nettokosten Kaufen = Gesamte Auszahlungen − gewonnenes Netto-Eigenkapital
Auszahlungen = Anzahlung + Kaufnebenkosten + Kreditraten
+ Steuern & Instandhaltung − Tilgung
Netto-Eigenkapital = Immobilienwert − Restschuld
Nettokosten Mieten = Gezahlte Gesamtmiete − Anlagegewinn auf die Anzahlung
Gesamtmiete = Summe der Monatsmieten (steigend mit der Mietsteigerung)
Opportunitätskosten = Anzahlung × (1+Anlagezins)^Jahre − Anzahlung
- 1Nettokosten des Kaufs (nach Eigenkapital)—
- 2Nettokosten der Miete—
- 3Aufgebautes Eigenkapital—
- Opportunitätskosten
- Die Rendite, auf die Sie verzichten, indem Sie Ihre Anzahlung für eine Immobilie statt für eine Anlage verwenden. Entscheidend für einen fairen Vergleich.
- Kaufpreis-Miet-Verhältnis
- Immobilienpreis ÷ Jahresmiete. Unter 15 spricht fürs Kaufen; über 20 eher fürs Mieten.
- Break-even-Punkt
- Die Anzahl der Jahre, nach denen Kaufen auf Nettobasis günstiger wird als Mieten.
Hinweis: Vereinfachtes Modell. Berücksichtigt nicht alle steuerlichen Aspekte, Kaufnebenkosten oder den emotionalen/lebensstilbezogenen Wert von Eigentum. Konsultieren Sie einen Finanzberater und Immobilienprofi für Ihre konkrete Situation.
Häufig gestellte Fragen
Ist Mieten oder Kaufen besser?
Es kommt darauf an: Zeithorizont (kürzer spricht fürs Mieten), lokales Kaufpreis-Miet-Verhältnis, Opportunitätskosten der Anzahlung und erwartete Wertsteigerung. In den meisten Märkten gewinnt Kaufen nach 5–7 Jahren. In teuren Städten mit Verhältnissen von 25+ kann Mieten sogar langfristig gewinnen.
Welche Kosten übersehen Käufer?
Kaufnebenkosten (5–12 % des Preises), Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, Hausgeld und Instandhaltung (planen Sie 1–2 %/Jahr ein). Plus die Opportunitätskosten der Anzahlung. Das kann die wahren Eigentumskosten um über 1.000 $/Monat erhöhen.
Was ist das Kaufpreis-Miet-Verhältnis?
Immobilienpreis ÷ Jahresmiete. Unter 15: starkes Kaufsignal. 15–20: neutral. Über 20: Mieten kann besser sein. Berechnen Sie Ihres: aktuelle Miete × 12 = Jahresmiete; teilen Sie die Immobilienpreise in Ihrer Region dadurch.
Wie viel Anzahlung brauche ich?
In Deutschland werden meist 20 % Eigenkapital plus Kaufnebenkosten empfohlen, um gute Konditionen zu erhalten. Manche Banken finanzieren auch mit weniger, aber mit höheren Zinsen. Rechnen Sie die Zahlen für Ihr Szenario durch.