● नकद छूट · ब्याज लागत · निवेश अवसर

नकद बनाम किस्त कैलकुलेटर

नकद भुगतान करना स्मार्ट है या किस्तों में और पैसे निवेश में रखना? यह कैलकुलेटर दोनों विकल्पों की सच्ची लागत की तुलना करता है।

₹10,000 की खरीद पर 12% APR से 24 महीने की किस्तें: ₹1,304 ब्याज। लेकिन अगर वह पैसा 8% रिटर्न पर निवेश हो, तो निवेश लाभ ₹1,732 होगा — इस मामले में किस्तें बेहतर हो सकती हैं।

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खरीद मूल्य · ब्याज दर · अवधि · निवेश रिटर्न

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विवरण

खरीद मूल्य

₹

वित्त APR

ऋण अवधि

महीने

निवेश रिटर्न (यदि पैसा निवेश में रखें)

% /वर्ष

नकद छूट (यदि कोई हो)

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परिणाम

नकद भुगतान

नकद भुगतान (छूट के बाद)

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नकद अवसर लागत

—

नकद की सच्ची लागत

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किस्त (वित्तपोषण)

मासिक भुगतान

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किस्त ब्याज

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किस्तों में कुल भुगतान

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किस्त की सच्ची लागत

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गणना कैसे होती है

अवसर लागत: नकद बनाम किस्त निर्णय की कुंजी

दोनों विकल्पों को एक ही समय पर लाया जाता है: अवधि के अंत पर। नकद — पैसा आज निकलता है, इसलिए उसे आगे बढ़ाया जाता है = (खरीद मूल्य − छूट) × (1 + निवेश_दर)^वर्ष किस्त — हर किस्त अलग महीने में निकलती है, इसलिए हर एक को आगे बढ़ाया जाता है मासिक किस्त = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1] सच्ची लागत = किस्त × [(1+i)^n − 1] / i, जहाँ i = (1+निवेश_दर)^(1/12) − 1 जिसका भविष्य मूल्य कम है वही सस्ता है। सिर्फ APR और निवेश दर की तुलना काफी नहीं: ऋण हर महीने घटते बकाया पर ब्याज लेता है, जबकि आपका नकद पूरी राशि पर बढ़ता।

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नकद कीमत (छूट के बाद)
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2
मासिक किस्त
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3
किस्तों में कुल भुगतान
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किस्त ब्याज लागत
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अवसर लागत: नकद भुगतान करने से चुकाई गई कीमत — वह रिटर्न जो निवेश से मिलता। 7%/वर्ष पर ₹10,000 दो वर्षों में ₹11,449 बन जाते हैं।
APR: वार्षिक प्रतिशत दर — वित्तपोषण की सच्ची वार्षिक लागत।
नकद छूट: तुरंत नकद भुगतान पर दी जाने वाली कीमत में कमी।

🔢 हल किया गया उदाहरण

₹1,000 नकद, या ₹110 की 10 किस्तें (कुल ₹1,100)। यदि आप 1% प्रति माह पर निवेश कर सकते हैं, तो किस्तों का वर्तमान मूल्य लगभग ₹1,042 है — ₹1,000 नकद चुकाने से अधिक, इसलिए यहाँ नकद भुगतान जीतता है।

अस्वीकरण: निरंतर दरें मानता है। वास्तविक परिणाम भिन्न हो सकते हैं। कर प्रभाव (निवेश लाभ पर कर, बंधक ब्याज कटौती) और तरलता की जरूरतें शामिल नहीं हैं। निर्णय लेने से पहले हमेशा किसी आधिकारिक स्रोत से पुष्टि करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

नकद भुगतान कब बेहतर है?

नकद भुगतान तब बेहतर है जब: (1) वित्त APR आपके निवेश रिटर्न से अधिक है, (2) महत्वपूर्ण नकद छूट उपलब्ध है, (3) आप ऋण नहीं रखना चाहते। उदाहरण: 15% APR पर किस्त बनाम 7% निवेश रिटर्न — नकद जीतता है।

अवसर लागत का असली मतलब क्या है?

अवसर लागत वह रिटर्न है जो आप खो देते हैं जब नकद खर्च करते हैं। यदि ₹10,000 को 7%/वर्ष पर 2 वर्षों के लिए निवेश किया जाए, तो ₹1,449 मिलते — यही नकद भुगतान करने की छुपी हुई लागत है।

0% फाइनेंसिंग का क्या करें?

0% फाइनेंसिंग लगभग हमेशा नकद भुगतान से बेहतर है — कोई ब्याज नहीं देते और पैसा निवेश में बढ़ता रहता है। अपवाद: यदि 0% ऑफर के साथ कोई नकद छूट नहीं मिलती, लेकिन नकद भुगतान पर बड़ी छूट है — तब नकद बेहतर हो सकता है।

नकद भुगतान करना बेहतर है या किस्तों में?

यदि वित्त दर आपके अपेक्षित निवेश रिटर्न से कम है, तो किस्तें गणितीय रूप से जीतती हैं। यदि दर अधिक है, तो नकद भुगतान करें। 0% प्रमोशनल फाइनेंसिंग लगभग हमेशा नकद भुगतान से बेहतर होती है — जब तक आप वास्तव में पैसे निवेश करते हैं।

अवसर लागत क्या होती है?

अवसर लागत वह रिटर्न है जो आप नकद खर्च करने के बजाय निवेश करने से पाते। उदाहरण: ₹10,000 को 7%/वर्ष पर 2 वर्षों के लिए निवेश करें → ₹11,449 — यह ₹1,449 की अवसर लागत है।

क्या मेरे परिणाम सहेजे जाते हैं? क्या खाता बनाना ज़रूरी है?

किसी खाते या साइन-अप की ज़रूरत नहीं है। हर गणना अपने-आप आपके ब्राउज़र में सहेजी जाती है, और आप सहेजें बटन से किसी परिणाम को अलग से भी दर्ज कर सकते हैं। कुछ भी सर्वर पर नहीं भेजा जाता — डेटा आपके डिवाइस पर ही रहता है और कभी भी मिटाया जा सकता है।

मैं समय के साथ अपनी प्रगति कैसे देखूँ?

चौथी प्रविष्टि से “तुलनात्मक ग्राफ़ देखें” बटन दिखता है, जो सभी प्रविष्टियों को समय-क्रम में एक रेखा-ग्राफ़ में खोलता है, साथ में संकेतक पैनल: कुल बदलाव, प्रति परिणाम औसत, न्यूनतम व अधिकतम मान और कवर की गई अवधि। इतिहास को CSV में निर्यात भी किया जा सकता है।

इस कैलकुलेटर के बारे में

नकद बनाम किस्तें कैलकुलेटर आपको यह तय करने में मदद करता है कि पहले पूरा भुगतान करना बेहतर है या खरीद को मासिक किस्तों में बाँटना। आप नकद कीमत, किस्त योजना और वह रिटर्न दर्ज करते हैं जो आप पैसे को निवेशित रखने पर कमा सकते थे, और यह प्रत्येक विकल्प की असली लागत की तुलना करता है।

यहाँ तक कि बिना ब्याज वाली किस्त योजना भी हमेशा मुफ़्त नहीं होती: जेब में रखा पैसा निवेश कर के रिटर्न कमा सकता है, जबकि नकद छूट एक निश्चित बचत है। यह टूल इन प्रभावों को तौलता है ताकि आप देख सकें कि कौन सा विकल्प असल में आपको ज़्यादा फायदे में रखता है।

लेखक: Vinicius Fonseca · आधिकारिक स्रोतों से सत्यापित · अद्यतन अग 2026 · हम कैसे गणना करते हैं →