● Analyse du coût d'opportunité

Comptant vs Mensualités Calculateur

Est-il plus judicieux de payer comptant ou de financer tout en gardant votre argent investi ? Ce calculateur compare le vrai coût des deux options.

Si un achat de 10 000 $ peut être financé à 5 % TAP pendant que vous investissez l'argent à 8 % par an, financer est plus judicieux — les gains d'investissement dépassent les coûts d'intérêts. Si c'est l'inverse, payez comptant. Ce calculateur trouve le seuil et le gagnant pour tout scénario.

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Calculateur Comptant vs Mensualités

Prix d'achat · Taux de financement · Rendement · Durée

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Votre scénario

Prix d'achat

Taux d'intérêt du financement (TAP)

Durée du prêt

mois

Rendement sur le capital investi (si vous le gardez)

%/an

Remise comptant offerte (si applicable)

📊

Comparaison du coût réel

Payer comptant

Montant payé comptant

—

Gains d'investissement sacrifiés

—

Vrai coût du paiement comptant

—

Financer (mensualités)

Mensualité

—

Total des intérêts payés

—

Capital investi & valorisé

—

Vrai coût du financement

—

Comment c'est calculé

Coût d'opportunité : la clé de la décision comptant vs financement

Vrai coût comptant = Prix × (1 − remise%) + coût d'opportunité Coût d'opportunité = Prix × [(1+taux_invest)^(années) − 1] Vrai coût du financement = Total des intérêts − gain d'investissement Gain d'investissement = Prix × [(1+taux_invest)^(années) − 1] (capital gardé investi pendant le remboursement) Financer gagne si : taux_invest > TAP du prêt (net d'impôts) Comptant gagne si : TAP > taux_invest OU remise comptant importante

1
Prix comptant (après remise)
—
2
Mensualité
—
3
Total payé à crédit
—
4
Coût des intérêts du crédit
—

Coût d'opportunité: Le rendement auquel vous renoncez en utilisant votre liquidité pour un achat au lieu de l'investir. À 7 %/an, 10 000 $ deviennent 11 449 $ en 2 ans — c'est le coût d'opportunité du paiement comptant.
TAP (Taux Annuel en Pourcentage): Le vrai coût annuel du financement, incluant tous les intérêts. À comparer directement à votre taux de rendement attendu.

Avertissement : cette analyse ne tient pas compte de la fiscalité (les gains d'investissement peuvent être imposables ; les intérêts d'emprunt peuvent être déductibles), des facteurs psychologiques (aversion à la dette) ni des besoins de liquidité. À utiliser comme point de départ, non comme décision finale.

Questions fréquentes

Vaut-il mieux payer comptant ou financer ?

Si le taux de financement est inférieur à votre rendement attendu, financer est mathématiquement avantageux. Si le taux est plus élevé, payez comptant. Une offre de financement à 0 % est presque toujours meilleure que payer comptant (à condition d'investir réellement le capital).

Que faire s'il y a une remise comptant ?

Une remise comptant de 5 % sur un achat de 10 000 $ économise 500 $ immédiatement — l'équivalent d'un prêt à 10 % TAP sur 2 ans. Saisissez le pourcentage de remise et le calculateur ajuste l'option comptant en conséquence.

Qu'en est-il d'un financement à 0 % ?

Un financement à 0 % est presque toujours préférable au paiement comptant — vous ne payez aucun intérêt pendant que votre liquidité génère un rendement. Exception : si une remise comptant significative n'est disponible que pour les acheteurs au comptant. Comparez toujours le coût total net.