● मूक संपत्ति विनाशक

निवेश शुल्क प्रभाव

1% वार्षिक प्रबंधन शुल्क छोटी लगती है — लेकिन यह 30 वर्षों में आपके अंतिम शेष का 20–25% खा सकती है। असली संख्याएँ देखें।

निवेश शुल्क आपके खिलाफ उतनी ही चक्रवृद्धि होती है जितनी रिटर्न आपके लिए। 8% सकल पर 30 वर्षों के लिए ₹1,00,000 निवेश पर: 0.1% TER (इंडेक्स ETF) ₹9,96,000 छोड़ता है; 1% सक्रिय फंड शुल्क ₹7,61,000 छोड़ती है; 2% शुल्क ₹5,74,000। सस्ते ETF और महंगे फंड के बीच का अंतर ₹4,20,000 से अधिक हो सकता है।

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शुल्क प्रभाव कैलकुलेटर

मूलधन · मासिक योगदान · सकल रिटर्न · फंड शुल्क

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आपका निवेश

प्रारंभिक निवेश

₹

मासिक योगदान

₹

निवेश अवधि

वर्ष

सकल वार्षिक रिटर्न (शुल्क से पहले)

कम शुल्क वाला फंड (जैसे इंडेक्स ETF)

% TER

उच्च शुल्क वाला फंड (जैसे सक्रिय फंड)

% TER

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परिणाम

बिना किसी शुल्क के (सैद्धांतिक)

—

कम शुल्क फंड के साथ (0.1% TER)

—

उच्च शुल्क फंड के साथ (1.5% TER)

—

उच्च शुल्क से खोई संपत्ति

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गणना कैसे होती है

शुल्क का असर आपके खिलाफ कैसे चक्रवृद्धि होता है

प्रबंधन शुल्क आपके प्रभावी वार्षिक रिटर्न से काटी जाती है। चक्रवृद्धि प्रभाव का मतलब है कि आप केवल शुल्क नहीं खोते — शुल्क राशि पर सभी भविष्य की वृद्धि भी खो देते हैं।

शुद्ध रिटर्न = सकल रिटर्न − फंड शुल्क अंतिम मूल्य = P × (1 + r_net/12)^(12×t) + PMT × [(1 + r_net/12)^(12×t) − 1] / (r_net/12) शुल्क से नष्ट संपत्ति = FV(कम शुल्क) − FV(उच्च शुल्क) उदाहरण: ₹50k + ₹500/माह, 8% सकल, 30 वर्ष कम शुल्क (0.1%): शुद्ध 7.9% → ₹8,09,174 उच्च शुल्क (1.5%): शुद्ध 6.5% → ₹6,13,822 अंतर: ₹1,95,352 (कम शुल्क शेष का 24%)

1
बिना शुल्क अंतिम मूल्य
—
2
कम शुल्क के साथ अंतिम मूल्य
—
3
अधिक शुल्क के साथ अंतिम मूल्य
—
4
अधिक शुल्क की लागत
—

TER (कुल व्यय अनुपात): प्रबंधन, प्रशासन और परिचालन लागतों के लिए वार्षिक प्रतिशत फंड संपत्ति से लिया जाता है। NAV से स्वचालित रूप से काटा जाता है — कभी अलग से नहीं दिखता।
इंडेक्स फंड / ETF: बाजार इंडेक्स (जैसे S&P 500) को ट्रैक करने वाला फंड। कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं, इसलिए बहुत कम शुल्क — आमतौर पर 0.03%–0.20%।
सक्रिय फंड: वह फंड जहाँ प्रबंधक इंडेक्स को मात देने के लिए स्टॉक चुनते हैं। उच्च शुल्क (0.5%–2%+), लेकिन अधिकांश सक्रिय फंड लंबी अवधि में शुल्क के बाद अपने बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करते हैं।

🔢 हल किया गया उदाहरण

₹50,000 और साथ में ₹500/माह को 8% पर 30 वर्षों तक निवेश करना: एक 0.1% फंड बढ़कर लगभग ₹1.26M हो जाता है, लेकिन एक 1% फंड लगभग ₹1.02M तक पहुँचता है — अधिक शुल्क चुपचाप लगभग ₹2,40,000 खर्च कराता है।

अस्वीकरण: यह एक अनुमान उपकरण है, केवल सूचना और योजना के उद्देश्य के लिए। वास्तविक परिणाम भिन्न हो सकते हैं। यह वित्तीय सलाह नहीं है। निर्णय लेने से पहले हमेशा किसी आधिकारिक स्रोत से पुष्टि करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

30 वर्षों में 1% शुल्क कितनी खर्च होती है?

8% सकल पर ₹1,00,000 पर: 1% शुल्क आपके शुद्ध रिटर्न को 7% कर देती है, ₹7,61,225 छोड़ती है बनाम बिना शुल्क के ₹10,06,266 — ₹2,45,041 या अंतिम शेष का 24% का अंतर। शुल्क लागत लंबी अवधि में चक्रवृद्धि से बढ़ जाती है।

इंडेक्स फंड में कौन सी TER देखनी चाहिए?

व्यापक बाजार इंडेक्स ETF के लिए: 0.20% से कम उत्कृष्ट है। कई Vanguard, iShares और SPDR ETF 0.03%–0.10% चार्ज करते हैं। सटीक TER के लिए फंड का KIID या प्रॉस्पेक्टस हमेशा जाँचें।

क्या अधिक शुल्क का मतलब बेहतर प्रदर्शन है?

नहीं — शोध लगातार विपरीत दिखाता है। Morningstar की "शुल्क अध्ययन" पाती है कि व्यय अनुपात फंड प्रदर्शन का एकमात्र सबसे मजबूत भविष्यवक्ता है: सबसे सस्ती क्विंटाइल हर प्रमुख परिसंपत्ति वर्ग में सबसे महंगी क्विंटाइल से लगातार बेहतर प्रदर्शन करती है।

फंड का TER कहाँ मिलता है?

EU-डोमिसाइल फंड के लिए KIID (Key Investor Information Document) में, या US फंड के लिए Prospectus/Summary Prospectus में। फंड-तुलना साइटों पर भी दिखता है (Morningstar, EU के लिए JustETF, US के लिए ETF.com)।

TER (कुल व्यय अनुपात) क्या है?

TER वह वार्षिक प्रतिशत है जो प्रबंधन, प्रशासन और अन्य परिचालन लागतों को कवर करने के लिए फंड संपत्ति से लिया जाता है। निष्क्रिय इंडेक्स ETF के लिए TER आमतौर पर 0.03%–0.20% होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लिए 0.5%–2%+। TER फंड के NAV से स्वचालित रूप से काटा जाता है।

अच्छा फंड शुल्क (TER) कितना होना चाहिए?

व्यापक बाजार इंडेक्स ETF के लिए: 0.20% TER से कम उत्कृष्ट है। Vanguard, iShares और SPDR 0.10% से कम पर कई ETF प्रदान करते हैं।

क्या मेरे परिणाम सहेजे जाते हैं? क्या खाता बनाना ज़रूरी है?

किसी खाते या साइन-अप की ज़रूरत नहीं है। हर गणना अपने-आप आपके ब्राउज़र में सहेजी जाती है, और आप सहेजें बटन से किसी परिणाम को अलग से भी दर्ज कर सकते हैं। कुछ भी सर्वर पर नहीं भेजा जाता — डेटा आपके डिवाइस पर ही रहता है और कभी भी मिटाया जा सकता है।

मैं समय के साथ अपनी प्रगति कैसे देखूँ?

चौथी प्रविष्टि से “तुलनात्मक ग्राफ़ देखें” बटन दिखता है, जो सभी प्रविष्टियों को समय-क्रम में एक रेखा-ग्राफ़ में खोलता है, साथ में संकेतक पैनल: कुल बदलाव, प्रति परिणाम औसत, न्यूनतम व अधिकतम मान और कवर की गई अवधि। इतिहास को CSV में निर्यात भी किया जा सकता है।

इस कैलकुलेटर के बारे में

यह कैलकुलेटर निवेश शुल्क की असली दीर्घकालिक लागत दिखाता है। आप निवेशित राशि, समय अवधि, अपेक्षित सकल रिटर्न और एक या अधिक व्यय अनुपात (TER) दर्ज करते हैं, और यह अंतिम शेष की आमने-सामने तुलना करता है। मकसद यह स्पष्ट करना है कि शुल्क शीट पर एक प्रतिशत वास्तव में दशकों में आपको कितने पैसे में पड़ता है।

शुल्क आपके ख़िलाफ़ उसी तरह चक्रवृद्धि होते हैं जैसे रिटर्न आपके पक्ष में: एक छोटा दिखने वाला वार्षिक शुल्क चुपचाप आपकी अंतिम संपत्ति का बड़ा हिस्सा हटा देता है। कम-लागत वाले इंडेक्स फंड और ऊँचे शुल्क वाले एक्टिव फंड के बीच के अंतर को उस पैसे के रूप में पढ़ें जो आपके पोर्टफोलियो से किसी और के पास गया — और इसका उपयोग यह आँकने के लिए करें कि किसी फंड की ऊँची लागत उससे मिलने वाले लाभ से उचित है या नहीं।

लेखक: Vinicius Fonseca · आधिकारिक स्रोतों से सत्यापित · अद्यतन जुल 2026 · हम कैसे गणना करते हैं →