● Indépendance Financière · Retraite Anticipée

Calculateur FIRE

Q: Quelles sont les variantes du FIRE ?

Lean FIRE : prendre sa retraite avec des dépenses minimales (<40 000 €/an). Fat FIRE : prendre sa retraite avec un budget de vie élevé (100 000 €/an et plus). Coast FIRE : épargner suffisamment tôt pour que les intérêts composés atteignent votre nombre FIRE sans contributions supplémentaires. Barista FIRE : prendre une semi-retraite avec quelques revenus à temps partiel pour couvrir les dépenses.

Q: Qu'est-ce que le Lean FIRE vs le Fat FIRE ?

Le Lean FIRE consiste à prendre sa retraite avec des dépenses minimales (moins de 40 000 €/an). Le Fat FIRE signifie prendre sa retraite avec un budget de vie élevé (100 000 €/an et plus). Le nombre FIRE évolue linéairement : si vous avez besoin de 80 000 €/an, votre cible est 80 000 € × 25 = 2 millions $.

Q: Quel taux de rendement dois-je supposer pour mon portefeuille ?

Un portefeuille diversifié 60/40 actions-obligations a historiquement rapporté 6 à 7 % réel (après inflation). Pour la planification, 5 à 7 % réel est une hypothèse conservatrice à modérée couramment utilisée.

Q: Mes résultats sont-ils enregistrés ? Faut-il un compte ?

Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Chaque calcul est enregistré automatiquement dans votre propre navigateur, et vous pouvez aussi épingler un résultat avec le bouton d'enregistrement. Rien n'est envoyé à un serveur : les données restent sur votre appareil et peuvent être effacées à tout moment.

Q: Comment suivre mon évolution dans le temps ?

À partir du quatrième enregistrement, un bouton « Voir le graphique comparatif » apparaît : il ouvre un graphique en courbe reprenant tous les enregistrements dans l'ordre chronologique, accompagné d'un panneau d'indicateurs (variation totale, moyenne par résultat, valeur minimale et maximale, période couverte). L'historique peut aussi être exporté en CSV.

Trouvez votre nombre FIRE — la taille de portefeuille qui vous permet de prendre votre retraite sans jamais manquer d'argent.

Le nombre FIRE correspond à 25 fois vos dépenses annuelles (règle de retrait de 4 %). Si vous dépensez 50 000 €/an, vous avez besoin de 1,25 million $ investi. Ce calculateur indique votre cible, l'écart restant et le temps nécessaire pour y parvenir.

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Calculateur FIRE

Dépenses annuelles · Épargne actuelle · Épargne mensuelle · Rendement attendu

⚙️

Vos données

Dépenses annuelles à la retraite

€

Taux de retrait sécurisé 4 % = classique ; 3,5 % = conservateur

Actifs investis actuels

€

Épargne / investissement mensuel

€

Rendement réel annuel attendu (après inflation)

📊

Résultats

Votre nombre FIRE objectif de portefeuille

—

Déjà épargné

—

Encore nécessaire

—

Progression vers FIRE

—

Années jusqu'au FIRE

—

Comment c'est calculé

Le nombre FIRE et la formule de temps jusqu'au FIRE

Le nombre FIRE est dérivé du taux de retrait sécurisé (TRS) : le pourcentage que vous pouvez retirer annuellement sans épuiser votre portefeuille sur une retraite de 30 à 60 ans.

Nombre FIRE = Dépenses annuelles ÷ TRS ex. 50 000 € ÷ 4 % = 1 250 000 € Temps jusqu'au FIRE : résoudre n dans — VF = Actuel × (1+r)^n + Mensuel × 12 × [(1+r)^n − 1]/r = Nombre FIRE (résolu numériquement)

1
Calculer le nombre FIRE
—
2
Écart à combler
—
3
Années au taux d'épargne actuel
—

FIRE: Indépendance Financière, Retraite Anticipée — quitter le travail grâce aux revenus passifs.
Taux de retrait sécurisé (TRS): Le pourcentage annuel que vous pouvez retirer sans épuiser votre portefeuille.
Nombre FIRE: Dépenses annuelles ÷ TRS. À 4 %, c'est 25 × dépenses annuelles.
Rendement réel: Rendement après inflation.

🔢 Exemple résolu

50 000 € de dépenses annuelles ÷ un taux de retrait sûr de 4% = un nombre FIRE de 1 250 000 € — le portefeuille qui vous permet de vivre des retraits sans l'épuiser.

Avertissement : la règle des 4 % est basée sur des données historiques américaines (Bengen 1994). Les rendements futurs peuvent différer. Vérifiez toujours auprès d'une source officielle avant de décider.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

La règle des 4 % (Bengen, 1994) stipule que retirer 4 % de votre portefeuille la première année — ajusté à l'inflation chaque année — a historiquement permis de soutenir une retraite de 30 ans dans diverses conditions de marché. Elle implique un nombre FIRE de 25 fois vos dépenses annuelles.

Le taux de 4 % est-il sûr pour une retraite anticipée de 40 ans et plus ?

Des recherches (dont l'étude Trinity) suggèrent que 3,3 à 3,5 % peut être plus sûr pour des retraites de 40 à 60 ans. De nombreux retraités anticipés utilisent un TRS de 3,5 % (28,6 fois les dépenses) comme marge de sécurité conservatrice. Ce calculateur vous permet d'ajuster le taux librement.

Quel taux de rendement dois-je utiliser ?

Utilisez des rendements réels (ajustés à l'inflation). Un portefeuille diversifié à l'échelle mondiale a historiquement rapporté 4 à 7 % réel par an. Pour une planification conservatrice, 5 à 6 % réel est largement utilisé. Le calculateur applique une capitalisation annuelle sur votre épargne mensuelle.

Quelles sont les variantes du FIRE ?

Lean FIRE : prendre sa retraite avec des dépenses minimales (<40 000 €/an). Fat FIRE : prendre sa retraite avec un budget de vie élevé (100 000 €/an et plus). Coast FIRE : épargner suffisamment tôt pour que les intérêts composés atteignent votre nombre FIRE sans contributions supplémentaires. Barista FIRE : prendre une semi-retraite avec quelques revenus à temps partiel pour couvrir les dépenses.

Qu'est-ce que le Lean FIRE vs le Fat FIRE ?

Le Lean FIRE consiste à prendre sa retraite avec des dépenses minimales (moins de 40 000 €/an). Le Fat FIRE signifie prendre sa retraite avec un budget de vie élevé (100 000 €/an et plus). Le nombre FIRE évolue linéairement : si vous avez besoin de 80 000 €/an, votre cible est 80 000 € × 25 = 2 millions $.

Quel taux de rendement dois-je supposer pour mon portefeuille ?

Un portefeuille diversifié 60/40 actions-obligations a historiquement rapporté 6 à 7 % réel (après inflation). Pour la planification, 5 à 7 % réel est une hypothèse conservatrice à modérée couramment utilisée.

Mes résultats sont-ils enregistrés ? Faut-il un compte ?

Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Chaque calcul est enregistré automatiquement dans votre propre navigateur, et vous pouvez aussi épingler un résultat avec le bouton d'enregistrement. Rien n'est envoyé à un serveur : les données restent sur votre appareil et peuvent être effacées à tout moment.

Comment suivre mon évolution dans le temps ?

À partir du quatrième enregistrement, un bouton « Voir le graphique comparatif » apparaît : il ouvre un graphique en courbe reprenant tous les enregistrements dans l'ordre chronologique, accompagné d'un panneau d'indicateurs (variation totale, moyenne par résultat, valeur minimale et maximale, période couverte). L'historique peut aussi être exporté en CSV.

À propos de cette calculatrice

Cette calculatrice FIRE estime votre « nombre de l'indépendance financière » — le portefeuille nécessaire pour vivre de vos investissements — en utilisant la règle des 4 % : divisez vos dépenses annuelles souhaitées par le rendement réel que vos investissements devraient obtenir. Elle répond à la question pratique : combien suffit pour cesser de dépendre d'un salaire.

Avec un rendement réel de 4 %, le nombre correspond à environ 25 fois vos dépenses annuelles. La calculatrice projette aussi combien de mois de vos versements actuels sont nécessaires pour atteindre cette cible, afin de voir si votre taux d'épargne place l'indépendance financière dans un horizon réaliste ou si vos dépenses, vos revenus ou vos rendements doivent changer.

Par Vinicius Fonseca · Vérifié auprès de sources officielles · Mis à jour juil. 2026 · Comment nous calculons →