Un taux de retrait de 4 % est-il sûr pour une retraite de 40 ans et plus ?

Des recherches suggèrent que 3,3 à 3,5 % peut être plus sûr pour des retraites de 40 à 60 ans. De nombreux retraités anticipés utilisent 3,5 % (28,6 fois les dépenses) pour ajouter une marge de sécurité. Vous pouvez ajuster le taux de retrait dans ce calculateur.

Quel taux de rendement dois-je supposer pour mon portefeuille ?

Un portefeuille diversifié 60/40 actions-obligations a historiquement rapporté 6 à 7 % réel (après inflation). Pour la planification, 5 à 7 % réel est une hypothèse conservatrice à modérée couramment utilisée.

● Indépendance Financière · Retraite Anticipée

Calculateur FIRE

Q: Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

La règle des 4 % (règle de Bengen) stipule que retirer 4 % de votre portefeuille la première année, puis ajuster à l'inflation, a historiquement permis de soutenir une retraite de 30 ans aux États-Unis. Elle implique un nombre FIRE de 25 fois vos dépenses annuelles.

Q: Qu'est-ce que le Lean FIRE vs le Fat FIRE ?

Le Lean FIRE consiste à prendre sa retraite avec des dépenses minimales (moins de 40 000 $/an). Le Fat FIRE signifie prendre sa retraite avec un budget de vie élevé (100 000 $/an et plus). Le nombre FIRE évolue linéairement : si vous avez besoin de 80 000 $/an, votre cible est 80 000 $ × 25 = 2 millions $.

Trouvez votre nombre FIRE — la taille de portefeuille qui vous permet de prendre votre retraite sans jamais manquer d'argent.

Le nombre FIRE correspond à 25 fois vos dépenses annuelles (règle de retrait de 4 %). Si vous dépensez 50 000 $/an, vous avez besoin de 1,25 million $ investi. Ce calculateur indique votre cible, l'écart restant et le temps nécessaire pour y parvenir.

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Calculateur FIRE

Dépenses annuelles · Épargne actuelle · Épargne mensuelle · Rendement attendu

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Vos données

Dépenses annuelles à la retraite

Taux de retrait sécurisé 4 % = classique ; 3,5 % = conservateur

Actifs investis actuels

Épargne / investissement mensuel

Rendement réel annuel attendu (après inflation)

📊

Résultats

Votre nombre FIRE objectif de portefeuille

—

Déjà épargné

—

Encore nécessaire

—

Progression vers FIRE

—

Années jusqu'au FIRE

—

Comment c'est calculé

Le nombre FIRE et la formule de temps jusqu'au FIRE

Le nombre FIRE est dérivé du taux de retrait sécurisé (TRS) : le pourcentage que vous pouvez retirer annuellement sans épuiser votre portefeuille sur une retraite de 30 à 60 ans.

Nombre FIRE = Dépenses annuelles ÷ TRS ex. 50 000 $ ÷ 4 % = 1 250 000 $ Temps jusqu'au FIRE : résoudre n dans — VF = Actuel × (1+r)^n + Mensuel × 12 × [(1+r)^n − 1]/r = Nombre FIRE (résolu numériquement)

1
Calculer le nombre FIRE
—
2
Écart à combler
—
3
Années au taux d'épargne actuel
—

FIRE: Indépendance Financière, Retraite Anticipée — quitter le travail grâce aux revenus passifs.
Taux de retrait sécurisé (TRS): Le pourcentage annuel que vous pouvez retirer sans épuiser votre portefeuille.
Nombre FIRE: Dépenses annuelles ÷ TRS. À 4 %, c'est 25 × dépenses annuelles.
Rendement réel: Rendement après inflation.

Avertissement : la règle des 4 % est basée sur des données historiques américaines (Bengen 1994). Les rendements futurs peuvent différer.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

La règle des 4 % (Bengen, 1994) stipule que retirer 4 % de votre portefeuille la première année — ajusté à l'inflation chaque année — a historiquement permis de soutenir une retraite de 30 ans dans diverses conditions de marché. Elle implique un nombre FIRE de 25 fois vos dépenses annuelles.

Le taux de 4 % est-il sûr pour une retraite anticipée de 40 ans et plus ?

Des recherches (dont l'étude Trinity) suggèrent que 3,3 à 3,5 % peut être plus sûr pour des retraites de 40 à 60 ans. De nombreux retraités anticipés utilisent un TRS de 3,5 % (28,6 fois les dépenses) comme marge de sécurité conservatrice. Ce calculateur vous permet d'ajuster le taux librement.

Quel taux de rendement dois-je utiliser ?

Utilisez des rendements réels (ajustés à l'inflation). Un portefeuille diversifié à l'échelle mondiale a historiquement rapporté 4 à 7 % réel par an. Pour une planification conservatrice, 5 à 6 % réel est largement utilisé. Le calculateur applique une capitalisation annuelle sur votre épargne mensuelle.

Quelles sont les variantes du FIRE ?

Lean FIRE : prendre sa retraite avec des dépenses minimales (<40 000 $/an). Fat FIRE : prendre sa retraite avec un budget de vie élevé (100 000 $/an et plus). Coast FIRE : épargner suffisamment tôt pour que les intérêts composés atteignent votre nombre FIRE sans contributions supplémentaires. Barista FIRE : prendre une semi-retraite avec quelques revenus à temps partiel pour couvrir les dépenses.