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Calculateur d'Objectif d'Épargne

Q: Où placer l'argent d'un objectif d'épargne ?

Moins de 3 ans : livret à haut rendement — liquide, garanti, 4 à 5 % TAE en 2026. 3 à 7 ans : combinaison de livrets et fonds obligataires à court terme. 7 ans et plus : les fonds indiciels peuvent convenir étant donné l'horizon plus long pour la reprise des marchés.

Entrez votre objectif et votre échéance — voyez exactement combien vous devez épargner chaque mois pour y arriver.

Pour épargner 20 000 € en 3 ans avec un taux d'intérêt de 4 % et sans épargne initiale, vous devez mettre de côté 524 €/mois. Ce calculateur fonctionne pour n'importe quel objectif : fonds d'urgence, vacances, apport immobilier, nouvelle voiture ou fond d'études.

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Calculateur d'Objectif d'Épargne

Montant cible · Délai · Taux d'intérêt · Épargne actuelle

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Votre objectif

Montant de l'objectif

€

Déjà épargné

€

Délai pour atteindre l'objectif

mois

Taux d'intérêt annuel sur l'épargne (livret à haut rendement, ex. 4,5 %)

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Résultats

Montant de l'objectif

—

Épargne actuelle (capitalisée)

—

Reste à épargner

—

Épargne mensuelle nécessaire

—

Total des versements

—

Intérêts perçus

—

Comment c'est calculé

Formule de rente à valeur actuelle

Le calculateur résout le versement mensuel (PMT) d'une rente ordinaire qui, combinée à votre épargne existante, atteint votre objectif dans le délai spécifié.

Étape 1 : Capitaliser l'épargne actuelle Valeur future de l'épargne actuelle = C × (1 + r/12)^n Étape 2 : Écart à combler par les versements Écart = Objectif − valeur future de l'épargne actuelle Étape 3 : Versement mensuel nécessaire (formule de rente) PMT = Écart × (r/12) / [(1 + r/12)^n − 1] Exemple : Objectif 20 000 €, épargne 2 000 €, 4,5 %, 36 mois VF de l'épargne = 2 000 € × (1,00375)^36 = 2 286 € Écart = 20 000 € − 2 286 € = 17 714 € PMT = 17 714 € × 0,00375 / (1,00375^36 − 1) = 490 €/mois

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Capitaliser l'épargne actuelle
—
2
Écart à combler par les versements
—
3
Versement mensuel nécessaire
—

Rente: Une série de versements égaux à intervalles réguliers. Votre épargne mensuelle est une rente ordinaire versée en fin de période.
Compte d'épargne à haut rendement (HYSA): Un compte d'épargne en ligne offrant un rendement nettement supérieur à la moyenne nationale. En 2026, les taux sont de 4 à 5 % TAE. Idéal pour les objectifs à court et moyen terme.
TAE (Taux Annuel Effectif): Le rendement annuel réel incluant les intérêts composés — différent du TEG qui ne capitalise pas. Comparez toujours le TAE entre les comptes d'épargne.

🔢 Exemple résolu

Pour épargner 30 000 € en 24 mois à partir de zéro à 6%, il vous faut environ 1 180 €/mois. Sans aucun rendement, ce serait 1 250 € — la capitalisation couvre le reste.

Avertissement : suppose un taux d'intérêt constant. Les taux des livrets à haut rendement sont variables et peuvent changer. Pour les objectifs à plus de 3 ans, tenez compte du risque de baisse des taux. Vérifiez toujours auprès d'une source officielle avant de décider.

Questions fréquentes

Comment calculer l'épargne mensuelle nécessaire ?

La formule est : PMT = Écart × (r/12) / [(1 + r/12)^n − 1], où Écart = Objectif moins votre épargne actuelle capitalisée au taux d'intérêt, r = taux annuel, n = mois. C'est la formule de versement de rente résolue pour PMT.

Où placer l'argent d'un objectif d'épargne ?

Moins de 3 ans : livret à haut rendement — liquide, garanti, 4 à 5 % TAE en 2026. 3 à 7 ans : combinaison de livrets et fonds obligataires à court terme. 7 ans et plus : les fonds indiciels peuvent convenir étant donné l'horizon plus long pour la reprise des marchés.

Dois-je inclure l'inflation dans mon objectif ?

Pour les objectifs à plus de 3 à 5 ans, oui. Ajoutez 2 à 3 % par an à votre cible. Par exemple, des vacances à 20 000 € dans 10 ans pourraient coûter 26 000 € en monnaie d'aujourd'hui. Le calculateur de rendement réel peut vous aider à modéliser cela.

Que faire si je ne peux pas atteindre l'épargne mensuelle requise ?

Trois options : (1) allonger le délai — plus de mois signifie une exigence mensuelle plus faible ; (2) augmenter le taux d'intérêt — passer à un compte à rendement plus élevé ; (3) réduire le montant de l'objectif — peut-être des vacances moins chères ou une voiture d'occasion. Ajustez n'importe quelle entrée pour trouver ce qui convient à votre budget.

Comment calculer combien épargner chaque mois ?

Versement mensuel = (Objectif − Épargne actuelle × (1+r/12)^n) ÷ [(1+r/12)^n − 1] × (r/12). C'est la formule de rente à valeur actuelle résolue pour le versement. Pour des estimations rapides sans taux de rendement : (Objectif − épargne actuelle) ÷ mois restants.

Et si j'ai déjà une partie de l'épargne ?

Entrez votre épargne actuelle dans le champ 'déjà épargné'. Le calculateur applique la croissance par capitalisation à votre épargne existante et ne vous demande que le montant mensuel supplémentaire nécessaire pour atteindre votre objectif.

Mes résultats sont-ils enregistrés ? Faut-il un compte ?

Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Chaque calcul est enregistré automatiquement dans votre propre navigateur, et vous pouvez aussi épingler un résultat avec le bouton d'enregistrement. Rien n'est envoyé à un serveur : les données restent sur votre appareil et peuvent être effacées à tout moment.

Comment suivre mon évolution dans le temps ?

À partir du quatrième enregistrement, un bouton « Voir le graphique comparatif » apparaît : il ouvre un graphique en courbe reprenant tous les enregistrements dans l'ordre chronologique, accompagné d'un panneau d'indicateurs (variation totale, moyenne par résultat, valeur minimale et maximale, période couverte). L'historique peut aussi être exporté en CSV.

À propos de cette calculatrice

Cette calculatrice d'objectif d'épargne vous indique combien mettre de côté chaque mois pour atteindre un montant cible à une date choisie. Vous saisissez l'objectif, le délai, le taux d'intérêt que vous espérez obtenir et ce que vous avez déjà épargné, et elle renvoie le versement mensuel nécessaire.

Elle fonctionne pour tout objectif — un fonds d'urgence, des vacances, un apport pour un logement, une nouvelle voiture ou des études — et montre comment les intérêts et un horizon plus long réduisent l'effort mensuel requis. Lisez le résultat comme un plan : si le montant mensuel est hors de portée, repoussez l'échéance, abaissez la cible ou cherchez un rendement plus élevé.

Par Vinicius Fonseca · Vérifié auprès de sources officielles · Mis à jour juil. 2026 · Comment nous calculons →