Calculateur de Retraite
Découvrez combien vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement, combien vous aurez à l'âge de la retraite, et si vous êtes en bonne voie.
Pour prendre sa retraite en dépensant 60 000 $/an, il faut 1 500 000 $ (25 fois les dépenses annuelles, règle des 4 %). Un épargnant de 35 ans avec 80 000 $ déjà placés, investissant 1 500 $/mois à 7 % de rendement réel, aura 2 400 000 $ à 65 ans — dans les clous.
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Calculateur de Retraite
Âge actuel · Âge de retraite · Épargne · Apport mensuel · Rendement
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Vos informations
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Résultats
Années avant la retraite
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Objectif de capital retraite
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Épargne projetée à la retraite
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Excédent / déficit
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Revenu annuel du portefeuille
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Comment c'est calculé
Calcul retraite : objectif, projection et comparaison
Objectif = Dépenses annuelles de retraite ÷ TRS
ex. 60 000 $ ÷ 4 % = 1 500 000 $
Projection à la retraite =
Épargne actuelle × (1+r)^années
+ Mensuel × 12 × [(1+r)^années − 1] / r
Revenu annuel du portefeuille = Projection × TRS
- 1Objectif de capital (dépenses ÷ TRS)—
- 2Épargne projetée à la retraite—
- 3Excédent / déficit—
- Taux de retrait sûr (TRS)
- Le pourcentage de votre portefeuille que vous pouvez retirer annuellement sans l'épuiser. 4 % est le repère classique (Bengen, 1994) pour les retraites de 30 ans.
- Rendement réel
- Rendement après inflation. Utiliser le rendement réel et les dépenses réelles évite de modéliser la croissance de l'inflation séparément.
- Capital retraite (nest egg)
- Le portefeuille total nécessaire pour financer vos dépenses à la retraite via le taux de retrait sûr.
Avertissement : ce calculateur utilise des hypothèses de rendement constants. Les rendements réels varient. Ne tient pas compte du système de retraite par répartition français (CNAV, Agirc-Arrco), des impôts sur les retraits, ni d'autres sources de revenus. Consultez un conseiller financier pour une planification personnalisée.
Questions fréquentes
Combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Le repère le plus courant : 25× vos dépenses annuelles de retraite (TRS à 4 %). Si vous prévoyez de dépenser 60 000 $/an : besoin de 1,5 M$. Pour une retraite anticipée plus longue, utilisez 28 à 30× les dépenses (TRS à 3,5 %). Incluez les revenus attendus de la sécurité sociale ou pension pour réduire l'objectif.
Combien devrais-je épargner pour la retraite chaque mois ?
Visez 15 à 20 % du revenu brut, y compris l'abondement de l'employeur. Les personnes qui commencent tôt peuvent épargner moins ; commencer plus tard nécessite davantage. Même épargner 10 % de façon constante à partir de 25 ans constitue une richesse significative à 65 ans grâce à la capitalisation.
PER ou assurance-vie : lequel privilégier ?
Les deux sont complémentaires. Le PER offre une déduction fiscale à l'entrée (utile si vous êtes fortement imposé) mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite sauf accidents de la vie. L'assurance-vie offre plus de souplesse (retraits possibles à tout moment) et une fiscalité avantageuse après 8 ans. Idéalement, combinez les deux selon votre tranche d'imposition et vos besoins de liquidité.
La retraite par répartition française est-elle incluse dans ce calculateur ?
Non — ce calculateur ne modélise que l'épargne personnelle (portefeuille financier). Vos droits à la retraite française (CNAV pour le régime de base, Agirc-Arrco pour les cadres et salariés) s'ajoutent à ce capital. Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr pour estimer votre pension.