● Comparaison d'investissements côte à côte

Comparer les Investissements

Saisissez jusqu'à 3 options d'investissement avec différents taux et durées — voyez les résultats côte à côte et connaissez instantanément le gagnant.

Devriez-vous placer 10 000 $ dans un livret à 4,5 % sur 5 ans, ou investir en fonds indiciels à 8 % en moyenne ? Ou un placement à 5,2 % ? Ce calculateur montre les 3 résultats instantanément — solde final, total des intérêts et TCAC.

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Comparateur d'investissements

Jusqu'à 3 scénarios comparés côte à côte

Option A

Libellé

Montant initial

Apport mensuel

Taux annuel

Durée

ans

Option B

Libellé

Montant initial

Apport mensuel

Taux annuel

Durée

ans

Option C

Libellé

Montant initial

Apport mensuel

Taux annuel

Durée

ans

Option A

Solde final

—

Total apporté

—

Intérêts gagnés

—

TCAC

—

Option B

Solde final

—

Total apporté

—

Intérêts gagnés

—

TCAC

—

Option C

Solde final

—

Total apporté

—

Intérêts gagnés

—

TCAC

—

Comment c'est calculé

Formule de comparaison

Comparer des placements ne se résume pas à regarder le taux affiché. Pour chaque option, cet outil projette la valeur finale selon la même logique de croissance composée, puis la décompose entre ce que vous avez réellement versé (le total apporté) et ce que l'argent a gagné de lui-même (les intérêts générés). Mettre les trois options côte à côte permet de voir, en chiffres réels, laquelle construit le plus de patrimoine sur votre horizon.

Le taux brut peut tromper car les frais et coûts l'érodent en silence. Des frais de gestion de 1 % contre 0,05 %, ou un taux plus élevé assorti d'une moindre liquidité, peuvent inverser le classement. C'est pourquoi la comparaison affiche aussi le TCAC (rendement effectif) : le taux annuel unique qui, capitalisé, reproduit le résultat de chaque option — une mesure équitable même lorsque les durées ou les apports diffèrent.

Pour lire la comparaison, commencez par la valeur finale pour repérer le gagnant, puis regardez les intérêts générés pour comprendre la part issue de la croissance plutôt que de vos versements, et enfin comparez le TCAC pour juger l'efficacité réelle de chaque option. Le taux le plus élevé ne gagne pas toujours une fois les coûts, le temps et les apports pris en compte.

VF = VA × (1 + r/12)^(12×t) + PMT × [(1 + r/12)^(12×t) − 1] / (r/12) TCAC = (VF / VA)^(1/t) − 1 [apport initial uniquement, sans PMT] = (VF / Total_Apporté)^(1/t) − 1 [quand PMT > 0]

1
Option gagnante — valeur finale
—
2
Total investi dedans
—
3
Rendement annuel effectif (TCAC)
—

Comprendre les termes

Rendement effectif (TCAC): Le taux annuel unique qui, capitalisé sur la période, reproduit le résultat final — la façon la plus équitable de comparer des options aux durées ou apports différents.
Total apporté: L'argent sorti de votre poche : le montant initial plus chaque versement mensuel. Ce n'est pas un gain, c'est votre propre capital.
Rendement net: Ce qui reste après déduction des frais et coûts du taux brut. Une option à taux plus faible mais aux frais minimes peut battre une option à taux plus élevé alourdie de coûts.
Coût d'opportunité: Le rendement auquel vous renoncez en choisissant une option plutôt qu'une autre. Opter pour la moins rentable, c'est renoncer au patrimoine supplémentaire que la meilleure aurait bâti.

Avertissement : la comparaison utilise une capitalisation mensuelle. Les rendements boursiers ne sont pas garantis. Les taux des livrets et dépôts varient dans le temps. Cet outil suppose un taux constant sur toute la période.

Questions fréquentes

Pourquoi un écart de 1 % de taux compte-t-il autant sur le long terme ?

À cause des intérêts composés. 10 000 $ à 7 % sur 30 ans = 76 123 $. À 8 % = 100 627 $ — soit 24 000 $ de plus pour seulement 1 % d'écart. Sur 30 ans, l'écart croît de façon exponentielle. Même des différences minimes dans les frais (par ex. 0,05 % vs 1 % de frais de gestion) se capitalisent en différences de patrimoine considérables.

Qu'est-ce que le TCAC ?

Le Taux de Croissance Annuel Composé — le taux annuel unique qui produirait le même résultat que l'investissement réel sur la période. Un TCAC de 8 % signifie que l'investissement a crû à l'équivalent de 8 % par an, capitalisé, quelles que soient les variations annuelles.