Calculadora de Patrimonio Neto
Calcula tu patrimonio neto en segundos: ingresa lo que posees y lo que debes para ver tu panorama financiero completo.
Patrimonio neto = todo lo que posees (activos) menos todo lo que debes (pasivos). Es la mejor foto de la salud financiera. Calcula el tuyo ahora: el número importa menos que la tendencia a lo largo del tiempo.
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Calculadora de Patrimonio Neto
Activos − Pasivos = Patrimonio Neto
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Activos — lo que posees
Efectivo y ahorros
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Inversiones
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Bienes raíces y propiedades
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Bienes personales
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Total de Activos—
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Pasivos — lo que debes
Hipotecas
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Préstamos de vehículos
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Deuda de consumo
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Préstamos estudiantiles
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Otros pasivos
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Total de Pasivos—
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Tu patrimonio neto
Total de Activos
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Total de Pasivos
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Patrimonio Neto
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Ratio deuda/activos
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Cómo se calcula
Patrimonio neto: la métrica financiera fundamental
Patrimonio Neto = Activos totales − Pasivos totales
Ratio deuda/activos = Pasivos totales ÷ Activos totales
(cuanto más bajo, mejor; por debajo del 50 % suele ser saludable)
- Activos líquidos
- Efectivo y activos convertibles en efectivo rápidamente sin pérdida significativa: cuentas corrientes, ahorros, acciones que cotizan en bolsa.
- Activos ilíquidos
- Activos que tardan o cuestan dinero en convertirse: bienes raíces, cuentas de jubilación (penalizaciones por retiro anticipado), participación en empresas.
- Ratio deuda/activos
- Qué porcentaje de tus activos está financiado con deuda. Por debajo del 50 % suele ser saludable; por encima del 80 % indica vulnerabilidad financiera.
Aviso: el patrimonio neto es una estimación en un momento puntual. Los valores de los activos fluctúan. Los valores de los bienes personales son estimaciones; consulta a un profesional para una valoración formal.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el patrimonio neto?
Patrimonio neto = Activos totales − Pasivos totales. Todo lo que posees (efectivo, inversiones, vivienda, autos) menos todo lo que debes (hipotecas, préstamos, saldos de tarjetas de crédito). Es la medida fundamental de la salud financiera, más significativa que el ingreso por sí solo.
¿Cuál es un buen patrimonio neto para mi edad?
Una referencia común: Ingreso anual × (Edad ÷ 10). Ejemplo: $80k de ingreso a los 40 años → objetivo de $320k de patrimonio neto. Los autores de "El millonario de al lado" llaman a quienes superan esto "acumuladores prodigiosos de riqueza". Pero las tendencias importan más que una sola foto.
¿Debo incluir el capital de la vivienda?
Sí: incluye el valor de mercado de la vivienda como activo y el saldo de la hipoteca como pasivo. La diferencia es el capital acumulado de tu vivienda. Sin embargo, ese capital es ilíquido; anota por separado tu patrimonio neto líquido (efectivo + inversiones − deudas) para la planificación financiera.
¿Y si mi patrimonio neto es negativo?
Es común al inicio de la vida adulta, sobre todo con préstamos estudiantiles o una hipoteca nueva. Lo que importa es la dirección: ¿está mejorando? Concéntrate en: (1) aumentar los ingresos, (2) reducir agresivamente la deuda de alto interés, (3) generar ahorros. Haz el seguimiento mensual y celebra cuando la tendencia se vuelva positiva.