Calculadora FIRE
Descubre tu número FIRE — el tamaño de cartera que te permite jubilarte y no quedarte sin dinero.
El número FIRE es 25 veces tus gastos anuales (según la regla del 4% de retiro seguro). Si gastas $50,000 al año, necesitas $1.25 millones invertidos. Esta calculadora muestra tu objetivo, cuánto te falta y cuánto tiempo tardarás en llegar.
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Calculadora FIRE
Gastos anuales · Ahorros actuales · Ahorro mensual · Rendimiento esperado
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Tus datos
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Resultados
Tu número FIRE objetivo de cartera
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Ya ahorrado
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Aún necesario
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Progreso hacia FIRE
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Años hasta FIRE
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Cómo se calcula
El número FIRE y la fórmula del tiempo hasta FIRE
El número FIRE se deriva de la tasa de retiro seguro (SWR): el porcentaje que puedes retirar cada año sin quedarte sin dinero durante una jubilación de 30 a 60 años.
Número FIRE = Gastos anuales ÷ SWR
p. ej. $50,000 ÷ 4% = $1,250,000
Tiempo hasta FIRE: resolver n en —
VF = Actual × (1+r)^n + Mensual × 12 × [(1+r)^n − 1]/r = Número FIRE
(resuelto numéricamente)
- 1Calcular número FIRE—
- 2Brecha por cubrir—
- 3Años a la tasa de ahorro actual—
- FIRE
- Independencia financiera, jubilación anticipada (Financial Independence, Retire Early) — un movimiento centrado en el ahorro y la inversión agresivos para jubilarse décadas antes de la edad tradicional.
- Tasa de retiro seguro (SWR)
- El porcentaje anual de tu cartera que puedes gastar sin agotarla durante una jubilación larga. La regla del 4% es la referencia más citada.
- Número FIRE
- Gastos anuales ÷ SWR. Con un SWR del 4%, son 25× tus gastos anuales.
- Rendimiento real
- Rendimiento después de la inflación. Usar rendimientos reales y gastos reales evita tener que modelar la inflación por separado.
Aviso: la regla del 4% se basa en datos históricos de EE. UU. (Bengen, 1994). Los rendimientos futuros pueden diferir. Ajusta tu SWR según la duración de tu jubilación, la asignación de activos y tu tolerancia al riesgo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla del 4%?
La regla del 4% (Bengen, 1994) establece que retirar el 4% de tu cartera el primer año — ajustado por inflación cada año — ha sostenido históricamente una jubilación de 30 años en diversas condiciones de mercado. Implica un número FIRE de 25× tus gastos anuales.
¿Es seguro el 4% para jubilaciones anticipadas de más de 40 años?
La investigación (incluido el Estudio Trinity) sugiere que un 3,3–3,5% puede ser más seguro para jubilaciones de 40–60 años. Muchos jubilados anticipados usan un SWR del 3,5% (28,6× gastos) como margen conservador. Esta calculadora te permite ajustar la tasa libremente.
¿Qué tasa de rendimiento debo usar?
Usa rendimientos reales (ajustados por inflación). Una cartera globalmente diversificada ha rendido históricamente un 4–7% real al año. Para una planificación conservadora, un 5–6% real es muy usado. La calculadora aplica capitalización anual sobre tu ahorro mensual.
¿Cuáles son las variantes de FIRE?
Lean FIRE: jubilarse con gastos mínimos (<$40k/año). Fat FIRE: jubilarse con un presupuesto de vida alto ($100k+/año). Coast FIRE: ahorrar lo suficiente pronto para que el interés compuesto alcance tu número FIRE sin más aportes. Barista FIRE: jubilarse parcialmente con algunos ingresos de medio tiempo para cubrir gastos.