Planificador de presupuesto
Construye tu presupuesto mensual con el marco 50/30/20 — 50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro — y comprueba cómo se distribuyen tus gastos.
La regla 50/30/20 es el marco de presupuesto probado más sencillo: la mitad de tus ingresos después de impuestos para necesidades (vivienda, comida, transporte), 30% para deseos (salidas, ocio) y 20% para ahorro y pago de deudas. Introduce tus ingresos y tu gasto real para ver cómo estás.
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Planificador de presupuesto mensual
Ingreso neto · Necesidades · Deseos · Ahorro
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Ingreso mensual después de impuestos
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Necesidades (50%)
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Deseos (30%)
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Ahorro (20%)
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— objetivo
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Necesidades
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Deseos
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Ahorro
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Revisión del presupuesto
Cómo se calcula
La regla 50/30/20 explicada
Creada por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, la regla 50/30/20 divide el ingreso después de impuestos en tres apartados:
Objetivo necesidades = Ingreso neto × 50%
Objetivo deseos = Ingreso neto × 30%
Objetivo ahorro = Ingreso neto × 20%
Superávit/déficit por categoría = Objetivo − Gasto real
- Necesidades
- Gastos no negociables: vivienda, comida, servicios, transporte, pagos mínimos de deuda, seguro de salud.
- Deseos
- Gasto discrecional que eliges pero que podrías reducir: salidas, ocio, compras, suscripciones, aficiones.
- Tasa de ahorro
- El porcentaje de tu ingreso neto que destinas a construir patrimonio o reducir deuda por encima de los mínimos. Mínimo recomendado: 20%.
Aviso: la regla 50/30/20 es una guía, no una ley. Las zonas con alto coste de vida pueden requerir ajustar las proporciones. Consulta a un asesor financiero para recibir consejo personalizado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 destina el 50% del ingreso después de impuestos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorro y pago de deudas. Fue popularizada por Elizabeth Warren en "All Your Worth" (2005). Es un punto de partida: las ciudades caras o los ingresos más bajos pueden necesitar proporciones distintas.
¿Debo usar ingresos brutos o netos?
Siempre ingresos netos (salario después de impuestos). El ingreso bruto infla tu dinero disponible: no puedes gastar lo que va a impuestos y deducciones obligatorias.
¿Y si mis necesidades superan el 50%?
Mucha gente en ciudades caras gasta entre el 60% y el 70% en necesidades. Es común y no significa que el marco falle: significa que necesitas reducir más los deseos para mantener el ahorro, o trabajar para aumentar tus ingresos. Incluso ahorrar el 10% es significativo.
¿El pago extra de deuda cuenta como ahorro?
Sí. Pagar deuda con intereses altos es el mejor "rendimiento de inversión" garantizado que puedes obtener. Los pagos mínimos de deuda son una necesidad; cualquier cantidad extra se cuenta en el apartado de ahorro.