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Calculadora de Jubilación

Descubre cuánto necesitas para jubilarte cómodamente, cuánto tendrás a la edad de jubilación y si vas por buen camino.

Para jubilarte cómodamente gastando 60.000 €/año, necesitas 1,5 € millones (25× el gasto anual, regla del 4 %). Una persona de 35 años con 80.000 € ahorrados, que invierte 1.500 €/mes al 7 % de rendimiento real, tendrá 2,4 € millones a los 65 años: justo por buen camino.

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Edad actual · Edad de jubilación · Ahorros · Aporte mensual · Rendimiento

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Tus datos

Edad actual

años

Edad de jubilación objetivo

años

Ahorros actuales para la jubilación

€

Aporte mensual para la jubilación

€

Rendimiento real esperado (después de la inflación)

%/año

Gasto anual en la jubilación

€

Tasa de retiro segura

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Resultados

Años hasta la jubilación

—

Meta del capital de jubilación

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Ahorro proyectado al jubilarte

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Superávit / déficit

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Ingreso anual de la cartera

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Cómo se calcula

Matemática de la jubilación: meta, proyección y comparación

Meta = Gasto anual en la jubilación ÷ Tasa de retiro segura p. ej. 60.000 € ÷ 4 % = 1.500.000 € Proyectado al jubilarse = Ahorros actuales × (1+r)^años + Mensual × 12 × [(1+r)^años − 1] / r Ingreso anual de la cartera = Proyectado × Tasa de retiro segura

1
Meta de patrimonio (gasto ÷ TRS)
—
2
Ahorro proyectado al jubilarse
—
3
Superávit / déficit
—

Tasa de retiro segura (SWR): El porcentaje de tu cartera que puedes retirar cada año sin quedarte sin dinero. El 4 % es la referencia clásica (Bengen, 1994) para jubilaciones de 30 años.
Rendimiento real: Rendimiento después de la inflación. Usar rendimientos reales y gasto real significa que no necesitas modelar el crecimiento de la inflación por separado.
Capital de jubilación (nest egg): La cartera total de jubilación necesaria para financiar tu gasto en la jubilación mediante la tasa de retiro segura.

🔢 Ejemplo resuelto

60.000 € de gasto anual en la jubilación ÷ una tasa de retiro del 4% = un objetivo de 1.500.000 €. Los ahorros actuales de 200.000 € más 1.000 €/mes al 7% durante 25 años proyectan unos 1,84 €M — cómodamente por encima del objetivo.

Aviso: esta calculadora usa supuestos de rendimiento constante. Los rendimientos reales varían. No incluye la seguridad social, ingresos de pensión ni impuestos sobre los retiros. Consulta a un asesor financiero para una planificación personalizada. Confirma siempre en una fuente oficial antes de decidir.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto necesito para jubilarme?

La referencia más común: 25× tu gasto anual en la jubilación (tasa de retiro segura del 4 %). Si planeas gastar 60 €k/año: necesitas 1,5 €M. Para una jubilación anticipada más larga, usa 28–30× los gastos (tasa de retiro segura del 3.5 %). Incluye el ingreso esperado de la seguridad social o pensión para reducir la meta.

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación cada mes?

Apunta al 15–20 % del ingreso bruto, incluida la aportación del empleador. Quienes empiezan antes pueden ahorrar menos; empezar más tarde requiere más. Incluso ahorrar el 10 % de forma constante desde los 25 años genera una riqueza considerable a los 65 gracias al interés compuesto.

¿Qué es un 401(k) y debería aportar el máximo?

Un 401(k) es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos patrocinada por el empleador en EE. UU. Límite de 2026: US$ 23,500 (US$ 31,000 si tienes 50 años o más). Aporta siempre al menos lo suficiente para obtener la aportación completa del empleador primero: es un rendimiento instantáneo del 50–100 %. Luego maximiza una IRA antes de aportar más al 401(k).

¿Qué es la seguridad social y cómo afecta mi jubilación?

La seguridad social es un beneficio de jubilación del gobierno de EE. UU. financiado con impuestos sobre la nómina. En 2026, el beneficio mensual promedio ≈ US$ 1,900. El monto de tu beneficio depende de tu historial de ingresos y de la edad a la que empieces a reclamarlo (62–70). Incluye el ingreso esperado de la seguridad social para reducir la meta de ahorro en esta calculadora.

¿Cuándo puedo jubilarme?

Cuando tu cartera pueda sostener el gasto anual que deseas mediante la regla del 4 %. La edad importa menos que si las cuentas cuadran. Mucha gente apunta a los 60–65 para una jubilación tradicional, pero los adeptos al FIRE buscan los 40–55 con tasas de ahorro agresivas.

¿Mis resultados quedan guardados? ¿Necesito una cuenta?

No hace falta cuenta ni registro. Cada cálculo se guarda automáticamente en tu propio navegador y además puedes fijar un resultado con el botón de guardar. No se envía nada a ningún servidor: los datos quedan en tu dispositivo y puedes borrarlos cuando quieras.

¿Cómo sigo mi evolución con el tiempo?

A partir del cuarto registro aparece el botón “Ver gráfico comparativo”, que abre un gráfico de líneas con todos los registros en orden temporal y un panel de indicadores: variación total, media por registro, valor mínimo y máximo y el periodo cubierto. También puedes exportar el historial en CSV.

Acerca de esta calculadora

Esta calculadora de jubilación proyecta la cartera que tendrás cuando dejes de trabajar, partiendo de lo que ya has ahorrado, tus aportes mensuales y el rendimiento real que esperas obtener, y luego estima el ingreso mensual que esa cartera puede sostener.

Como la proyección usa un rendimiento real (ajustado por inflación), cada cifra se expresa en el poder adquisitivo de hoy, de modo que los números siguen siendo significativos. La herramienta también muestra el ingreso planteado de tres formas —un retiro perpetuo, la regla del 4% y consumir el saldo a lo largo de 30 años— e indica si tu plan actual alcanza el objetivo que fijaste.

Por Vinicius Fonseca · Revisado con fuentes oficiales · Actualizado jul 2026 · Cómo calculamos →