Calculadora de Amortización de préstamo
Descubre tu cuota mensual exacta, el costo total de intereses y la tabla de amortización completa de cualquier préstamo a tasa fija.
Una hipoteca de $300,000 al 7% a 30 años tiene una cuota mensual de $1,995.91 y cuesta $418,528 en intereses durante la vida del préstamo. Esta calculadora muestra la tabla de amortización completa — cada cuota, capital e interés fila por fila.
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Calculadora de amortización de préstamo
Importe del préstamo · Tasa de interés · Plazo · Pago extra
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Datos del préstamo
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años
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Resumen
Cuota mensual
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Total de todas las cuotas
—
Total de intereses pagados
—
| # | Cuota | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Cómo se calcula
La fórmula de la cuota de amortización
Todo préstamo a tasa fija usa la misma fórmula para calcular la cuota mensual constante que pagará el préstamo exactamente en la fecha de la última cuota.
Cuota mensual = P × r / (1 − (1+r)^-n)
Donde:
P = capital (importe del préstamo)
r = tasa de interés mensual = tasa anual ÷ 12
n = total de cuotas = años × 12
Cada mes:
Parte de interés = saldo restante × r
Parte de capital = cuota − interés
Nuevo saldo = saldo − parte de capital
- 1Tasa de interés mensual—
- 2Cuota mensual—
- 3Costo total—
- Amortización
- El proceso de pagar una deuda con cuotas regulares. Cada cuota cubre primero los intereses; el resto reduce el capital.
- Capital
- El importe original del préstamo — lo que realmente pediste prestado, sin contar los intereses.
- TAE (tasa anual equivalente)
- El costo anual de pedir prestado incluyendo intereses y comisiones. Compara siempre la TAE, no solo la tasa de interés nominal.
- Pago extra
- Cualquier importe pagado por encima de la cuota mensual exigida. Va íntegramente al capital, reduciendo los costos de intereses y acortando el plazo del préstamo.
Aviso: esta calculadora supone una tasa de interés fija y cuotas mensuales constantes. Los préstamos a tasa variable, los pagos globales (balloon) u otras estructuras serán diferentes. Verifica siempre con tu entidad prestamista.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la amortización?
En un préstamo amortizable, cada cuota cubre el interés del mes sobre el saldo restante, y el resto reduce el capital. Como el saldo disminuye cada mes, la parte de interés se reduce mientras la parte de capital crece — aunque la cuota total se mantenga constante.
¿Pagar extra ahorra dinero?
Sí — de forma drástica. Los pagos extra van directo al capital, lo que reduce de inmediato los intereses futuros. En un préstamo de $300k a 30 años al 7%, $100/mes extra ahorran ~$40k en intereses y recortan unos 5 años del plazo. Usa el campo de pago extra para ver tu ahorro.
¿Cuál es la diferencia entre la TAE y la tasa de interés?
La tasa de interés es el costo anual del capital del préstamo. La TAE incluye la tasa de interés más comisiones (apertura, puntos, seguro hipotecario, etc.), repartidas a lo largo del plazo del préstamo. La TAE es la medida más completa para comparar ofertas.
¿Puedo usarla para cualquier tipo de préstamo?
Sí — cualquier préstamo a tasa fija totalmente amortizable: hipoteca, préstamo de auto, préstamo personal, préstamo estudiantil. Para hipotecas a tasa variable, usa la tasa fija inicial del período fijo, pero ten en cuenta que tu cuota cambiará cuando se ajuste.