Calcolatore Estinzione Carta di Credito
Scopri quanto tempo ci vuole per estinguere la tua carta di credito — e quanto puoi risparmiare sugli interessi pagando più del minimo ogni mese.
Un saldo di $5.000 sulla carta di credito al 22% APR con un pagamento fisso di $150 richiede 42 mesi e costa $1.231 di interessi. Pagare solo il minimo ($25 + interessi) può richiedere oltre 20 anni. Questo calcolatore mostra entrambi gli scenari a confronto.
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Calcolatore Estinzione Carta di Credito
Saldo · APR · Pagamento mensile · Pagamento minimo
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La tua carta
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% + interessi
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Risultati
Con il tuo pagamento fisso
Mesi per estinguere
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Interessi totali pagati
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Totale pagato
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Solo con il pagamento minimo
Mesi per estinguere
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Interessi totali pagati
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Risparmio vs pagamento minimo
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Come si calcola
Interessi della carta di credito: tasso periodico giornaliero
Le carte di credito di solito capitalizzano giornalmente (anche se la maggior parte dei calcolatori semplifica a mensile). La quota interessi mensile su qualsiasi saldo è:
Interessi mensili = saldo × (APR ÷ 12)
Se il pagamento > interessi mensili:
Capitale rimborsato = pagamento − interessi
Nuovo saldo = saldo − capitale rimborsato
Ripeti finché il saldo raggiunge €0
Pagamento minimo = max(€25, saldo × min% + interessi mensili)
(diminuisce ogni mese man mano che il saldo scende — ecco perché ci vuole così tanto)
- 1Mesi per estinguere (rata fissa)—
- 2Interessi totali pagati—
- 3Interessi risparmiati vs solo minimo—
- APR (Tasso Annuale Effettivo)
- Il tasso d'interesse annuo sul saldo della carta di credito. La maggior parte delle carte: 18–26%. Dividi per 12 per il tasso mensile.
- Pagamento minimo
- L'importo minimo che puoi pagare per mantenere il conto in regola. Di solito l'1–2% del saldo più gli interessi — appena sopra gli interessi, quindi i saldi scendono molto lentamente.
- Saldo rotativo
- La parte non pagata della bolletta della carta di credito che viene trasferita al mese successivo e accumula interessi. Evita di portare un saldo rotativo — il costo degli interessi è molto alto.
Avviso: le stime presuppongono APR costante e nessun nuovo addebito. Il tuo estratto conto effettivo potrebbe utilizzare la capitalizzazione giornaliera. Consulta il contratto della tua carta per i termini esatti.
Domande frequenti
Perché il pagamento minimo richiede così tanto tempo?
Perché il pagamento minimo diminuisce al ridursi del saldo. Con $5.000, il 2% di minimo + interessi al 22% APR: il pagamento minimo del primo mese = $100 + $91,67 di interessi = $191,67; il mese successivo è inferiore. Stai sempre pagando appena più degli interessi — il saldo scende lentissimamente. Un pagamento fisso di $200 lo estingue in ~32 mesi; solo il minimo può richiedere 20+ anni.
Qual è il tasso medio delle carte di credito?
Negli USA, l'APR medio delle carte di credito è circa il 21-24% nel 2026 (dati Federal Reserve). Le carte rewards tendono a essere più alte (24-27%); le carte dei negozi raggiungono spesso il 28-30%. Controlla sempre l'APR specifico della tua carta nel tuo estratto conto o nel contratto.
Dovrei pagare più del minimo?
Assolutamente — paga sempre il più possibile. Anche $50 in più al mese su un saldo di $3.000 al 20% APR fa risparmiare centinaia di euro e anni di pagamenti. Il tasso di interesse sul debito della carta di credito (18-26%) è quasi sempre superiore a qualsiasi rendimento sicuro sugli investimenti.
Il trasferimento del saldo è una buona opzione?
Spesso sì — se riesci a qualificarti per una carta con APR introduttivo allo 0% e paghi il saldo entro il periodo introduttivo (tipicamente 12-21 mesi). Attenzione a: commissioni di trasferimento del saldo (tipicamente 3-5%), quale APR scatta dopo il periodo introduttivo, e assicurati di non fare nuovi acquisti sulla carta durante il rimborso.