● Interessi carta di credito · Pagamento minimo

Calcolatore Estinzione Carta di Credito

Scopri quanto tempo ci vuole per estinguere la tua carta di credito — e quanto puoi risparmiare sugli interessi pagando più del minimo ogni mese.

Un saldo di 5.000 € sulla carta di credito al 22% APR con un pagamento fisso di 150 € richiede 42 mesi e costa 1.231 € di interessi. Pagare solo il minimo (25 € + interessi) può richiedere oltre 20 anni. Questo calcolatore mostra entrambi gli scenari a confronto.

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Saldo · APR · Pagamento mensile · Pagamento minimo

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La tua carta

Saldo attuale

€

Tasso Annuale Effettivo (APR)

Il tuo pagamento mensile

€

Regola pagamento minimo (% del saldo + interessi)

% + interessi

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Risultati

Con il tuo pagamento fisso

Mesi per estinguere

—

Interessi totali pagati

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Totale pagato

—

Solo con il pagamento minimo

Mesi per estinguere

—

Interessi totali pagati

—

Risparmio vs pagamento minimo

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Come si calcola

Interessi della carta di credito: tasso periodico giornaliero

Le carte di credito di solito capitalizzano giornalmente (anche se la maggior parte dei calcolatori semplifica a mensile). La quota interessi mensile su qualsiasi saldo è:

Interessi mensili = saldo × (APR ÷ 12) Se il pagamento > interessi mensili: Capitale rimborsato = pagamento − interessi Nuovo saldo = saldo − capitale rimborsato Ripeti finché il saldo raggiunge €0 Pagamento minimo = max(€25, saldo × min% + interessi mensili) (diminuisce ogni mese man mano che il saldo scende — ecco perché ci vuole così tanto)

1
Mesi per estinguere (rata fissa)
—
2
Interessi totali pagati
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3
Interessi risparmiati vs solo minimo
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APR (Tasso Annuale Effettivo): Il tasso d'interesse annuo sul saldo della carta di credito. La maggior parte delle carte: 18–26%. Dividi per 12 per il tasso mensile.
Pagamento minimo: L'importo minimo che puoi pagare per mantenere il conto in regola. Di solito l'1–2% del saldo più gli interessi — appena sopra gli interessi, quindi i saldi scendono molto lentamente.
Saldo rotativo: La parte non pagata della bolletta della carta di credito che viene trasferita al mese successivo e accumula interessi. Evita di portare un saldo rotativo — il costo degli interessi è molto alto.

🔢 Esempio risolto

Un saldo di 5.000 € al 24% APR (2% al mese), pagando 250 €/mese: ci vogliono circa 26 mesi e costa circa 1.450 € di interessi. Pagare solo il minimo lo allungherebbe per anni.

Avviso: le stime presuppongono APR costante e nessun nuovo addebito. Il tuo estratto conto effettivo potrebbe utilizzare la capitalizzazione giornaliera. Consulta il contratto della tua carta per i termini esatti. Verifica sempre su una fonte ufficiale prima di decidere.

Domande frequenti

Perché il pagamento minimo richiede così tanto tempo?

Perché il pagamento minimo diminuisce al ridursi del saldo. Con 5.000 €, il 2% di minimo + interessi al 22% APR: il pagamento minimo del primo mese = 100 € + 91 €,67 di interessi = 191 €,67; il mese successivo è inferiore. Stai sempre pagando appena più degli interessi — il saldo scende lentissimamente. Un pagamento fisso di 200 € lo estingue in ~32 mesi; solo il minimo può richiedere 20+ anni.

Qual è il tasso medio delle carte di credito?

Negli USA, l'APR medio delle carte di credito è circa il 21-24% nel 2026 (dati Federal Reserve). Le carte rewards tendono a essere più alte (24-27%); le carte dei negozi raggiungono spesso il 28-30%. Controlla sempre l'APR specifico della tua carta nel tuo estratto conto o nel contratto.

Dovrei pagare più del minimo?

Assolutamente — paga sempre il più possibile. Anche 50 € in più al mese su un saldo di 3.000 € al 20% APR fa risparmiare centinaia di euro e anni di pagamenti. Il tasso di interesse sul debito della carta di credito (18-26%) è quasi sempre superiore a qualsiasi rendimento sicuro sugli investimenti.

Il trasferimento del saldo è una buona opzione?

Spesso sì — se riesci a qualificarti per una carta con APR introduttivo allo 0% e paghi il saldo entro il periodo introduttivo (tipicamente 12-21 mesi). Attenzione a: commissioni di trasferimento del saldo (tipicamente 3-5%), quale APR scatta dopo il periodo introduttivo, e assicurati di non fare nuovi acquisti sulla carta durante il rimborso.

Qual è il pagamento minimo su una carta di credito?

Il pagamento minimo è di solito il maggiore tra: un minimo fisso (25 €-35 €) o una percentuale del saldo (1-2%). Alcune carte usano il 2% del saldo + interessi mensili. Controlla l'estratto conto della tua carta per la formula esatta.

Pagare il minimo è mai una buona idea?

Solo in caso di vera emergenza di liquidità. Anche pagare 50 € in più al mese rispetto al minimo può far risparmiare migliaia di dollari e anni di pagamenti. Non portare mai un saldo rotativo sulla carta di credito per scelta — il tasso di interesse (tipicamente 18-25% APR) è quasi sempre superiore a qualsiasi rendimento sugli investimenti.

I miei risultati vengono salvati? Serve un account?

Non serve alcun account né registrazione. Ogni calcolo viene salvato automaticamente nel tuo browser e puoi anche fissare un risultato con il pulsante di salvataggio. Nulla viene inviato a server: i dati restano sul tuo dispositivo e puoi cancellarli quando vuoi.

Come seguo la mia evoluzione nel tempo?

Dal quarto risultato compare il pulsante “Vedi grafico comparativo”, che apre un grafico a linee con tutti i risultati in ordine cronologico e un pannello di indicatori: variazione totale, media per risultato, valore minimo e massimo e il periodo coperto. Puoi anche esportare la cronologia in CSV.

Informazioni su questa calcolatrice

Il calcolatore di estinzione della carta di credito mostra quanto tempo ci vorrà per azzerare il saldo della carta e quanti interessi pagherai lungo il percorso, in base al saldo, al tasso di interesse della carta e all'importo che paghi ogni mese. I tassi delle carte di credito sono tra i più alti del credito al consumo, quindi gli interessi possono accumularsi rapidamente.

Confrontando diverse rate mensili, puoi vedere come pagare più del minimo riduca drasticamente i tempi di estinzione e tagli il totale degli interessi. Usalo per definire un piano realistico e capire il costo reale di trascinare un saldo di mese in mese.

Di Vinicius Fonseca · Verificato su fonti ufficiali · Aggiornato lug 2026 · Come calcoliamo →