● Confronto investimenti affiancati

Confronta gli Investimenti

Inserisci fino a 3 opzioni d'investimento con tassi e durate diverse — vedi i risultati affiancati e scopri subito il vincitore.

Conviene mettere €10.000 in un conto deposito al 4,5% per 5 anni, o investire in fondi indice con rendimento medio dell'8%? O in BTP al 5,2%? Questo calcolatore mostra tutti e 3 gli esiti istantaneamente — saldo finale, interessi totali e CAGR — così puoi fare una scelta consapevole.

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Confronto Investimenti

Fino a 3 scenari confrontati affiancati

Opzione A

Nome

Importo iniziale

€

Contributo mensile

€

Tasso annuo

Anni

anni

Opzione B

Nome

Importo iniziale

€

Contributo mensile

€

Tasso annuo

Anni

anni

Opzione C

Nome

Importo iniziale

€

Contributo mensile

€

Tasso annuo

Anni

anni

Opzione A

Saldo finale

—

Totale versato

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Interessi guadagnati

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CAGR

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Opzione B

Saldo finale

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Totale versato

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Interessi guadagnati

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CAGR

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Opzione C

Saldo finale

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Totale versato

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Interessi guadagnati

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CAGR

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Come viene calcolato

Formula di confronto

Confrontare gli investimenti va ben oltre il guardare il tasso pubblicizzato. Per ogni opzione questo strumento proietta il valore finale con la stessa logica di crescita composta, poi lo scompone tra quanto hai versato di tasca tua (il totale versato) e quanto il denaro ha reso da solo (gli interessi maturati). Mettere le tre opzioni una accanto all'altra ti permette di vedere, in numeri reali, quale costruisce più ricchezza nel tuo orizzonte.

Il tasso lordo può ingannare perché le commissioni e i costi lo erodono in silenzio. Costi di gestione dell'1% contro lo 0,05%, o un tasso più alto con minore liquidità, possono ribaltare la classifica. Per questo il confronto mostra anche il CAGR (rendimento effettivo): l'unico tasso annuo che, capitalizzato, riproduce il risultato di ogni opzione — un metro equo anche quando le durate o i versamenti differiscono.

Per leggere il confronto, parti dal valore finale per individuare il vincitore, poi controlla gli interessi maturati per capire quanta parte deriva dalla crescita e non dai tuoi versamenti, e infine confronta il CAGR per giudicare l'efficienza reale di ogni opzione. Il tasso più alto non vince sempre, una volta considerati costi, tempo e versamenti.

VF = VA × (1 + r/12)^(12×t) + PMT × [(1 + r/12)^(12×t) − 1] / (r/12) CAGR = (VF / VA)^(1/t) − 1 [solo somma iniziale, senza PMT] = (VF / Totale_Versato)^(1/t) − 1 [con PMT > 0]

1
Opzione vincente — valore finale
—
2
Totale versato
—
3
Rendimento annuo effettivo (CAGR)
—

Capire i termini

Rendimento effettivo (CAGR): L'unico tasso annuo che, capitalizzato nel periodo, riproduce il risultato finale — il modo più equo di confrontare opzioni con durate o versamenti diversi.
Totale versato: Il denaro uscito dalla tua tasca: l'importo iniziale più ogni versamento mensile. Non è guadagno, è il tuo stesso capitale.
Rendimento netto: Ciò che resta dopo aver sottratto commissioni e costi dal tasso lordo. Un'opzione con tasso minore ma costi minimi può battere una a tasso maggiore appesantita dai costi.
Costo opportunità: Il rendimento a cui rinunci scegliendo un'opzione invece di un'altra. Scegliere quella meno redditizia significa perdere la ricchezza extra che la migliore avrebbe costruito.

Avviso: ferramenta di stima, per fini informativi e di pianificazione, con capitalizzazione mensile. I rendimenti del mercato azionario non sono garantiti. I tassi di conti deposito e obbligazioni cambiano nel tempo. Questo strumento assume un tasso costante per l'intero periodo. Non sostituisce orientazione professionale.

Domande frequenti

Perché una differenza dell'1% nel tasso conta così tanto su lunghi periodi?

Per la capitalizzazione. €10.000 al 7% per 30 anni = €76.123. All'8% = €100.627 — cioè €24.000 in più da solo l'1% extra di tasso. Su 30 anni, il divario cresce esponenzialmente. Anche piccole differenze nei costi del fondo (es. 0,05% vs 1% annuo) si accumulano in enormi differenze di ricchezza.

Cos'è il CAGR?

Tasso di Crescita Annuo Composto — il tasso annuo singolo che produrrebbe lo stesso risultato dell'investimento effettivo nel periodo. Un CAGR dell'8% significa che l'investimento è cresciuto all'equivalente dell'8% annuo, composto, indipendentemente dalla volatilità anno per anno.

Conviene investire in BTP rispetto a un ETF azionario?

I BTP offrono rendimenti certi e garantiti dallo Stato italiano, ideali per la parte prudente del portafoglio. Gli ETF azionari storicamente rendono di più sul lungo periodo (8–10% nominale) ma con maggiore volatilità. La scelta dipende dall'orizzonte temporale, dalla tolleranza al rischio e dalla diversificazione.