● Indipendenza Finanziaria · Pensionamento Anticipato

Calcolatore FIRE

Q: Quali sono le varianti del FIRE?

Lean FIRE: andare in pensione con spese minime (<40 €k/anno). Fat FIRE: andare in pensione con un budget elevato (100 €k+/anno). Coast FIRE: risparmiare abbastanza presto affinché l'interesse composto raggiunga il numero FIRE senza ulteriori contributi. Barista FIRE: andare parzialmente in pensione con un reddito part-time per coprire le spese.

Q: Cos'è Lean FIRE rispetto a Fat FIRE?

Lean FIRE significa andare in pensione con spese minime (meno di 40 €k/anno). Fat FIRE significa andare in pensione con un budget elevato (100 €k+/anno). Il numero FIRE scala linearmente: se hai bisogno di 80 €k/anno, il tuo obiettivo è 80 €k × 25 = 2 €M.

Q: Un tasso di prelievo del 4% è sicuro per pensionamenti di 40+ anni?

Le ricerche suggeriscono che il 3,3–3,5% potrebbe essere più sicuro per pensionamenti di 40–60 anni. Molti aspiranti al FIRE anticipato usano il 3,5% (28,6 volte le spese) come margine di sicurezza. Puoi regolare il tasso di prelievo in questo calcolatore.

Q: I miei risultati vengono salvati? Serve un account?

Non serve alcun account né registrazione. Ogni calcolo viene salvato automaticamente nel tuo browser e puoi anche fissare un risultato con il pulsante di salvataggio. Nulla viene inviato a server: i dati restano sul tuo dispositivo e puoi cancellarli quando vuoi.

Q: Come seguo la mia evoluzione nel tempo?

Dal quarto risultato compare il pulsante “Vedi grafico comparativo”, che apre un grafico a linee con tutti i risultati in ordine cronologico e un pannello di indicatori: variazione totale, media per risultato, valore minimo e massimo e il periodo coperto. Puoi anche esportare la cronologia in CSV.

Trova il tuo numero FIRE — la dimensione del portafoglio che ti permette di andare in pensione senza mai esaurire i soldi.

Il numero FIRE è 25 volte le tue spese annuali (basato sulla regola del 4% di prelievo sicuro). Se spendi 50.000 € all'anno, hai bisogno di 1.250 €.000 investiti. Questo calcolatore mostra il tuo obiettivo, quanto ti manca e quanto tempo ci vorrà per arrivarci.

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Calcolatore FIRE

Spese annuali · Risparmi attuali · Risparmio mensile · Rendimento atteso

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I tuoi dati

Spese annuali in pensione

€

Tasso di Prelievo Sicuro (TPS) 4% = classico; 3,5% = conservativo

Patrimonio investito attuale

€

Risparmio mensile / investimento

€

Rendimento reale annuo atteso (al netto dell'inflazione)

📊

Risultati

Il tuo numero FIRE obiettivo portafoglio

—

Già risparmiato

—

Ancora necessario

—

Progressi verso FIRE

—

Anni al FIRE

—

Come viene calcolato

Il numero FIRE e la formula per il tempo al FIRE

Il numero FIRE deriva dal tasso di prelievo sicuro (TPS): la percentuale che puoi prelevare annualmente senza esaurire il portafoglio durante un pensionamento di 30–60 anni.

Numero FIRE = Spese annuali ÷ TPS es. 50.000 € ÷ 4% = 1.250 €.000 Tempo al FIRE: risolvi n in — FV = Attuale × (1+r)^n + Mensile × 12 × [(1+r)^n − 1]/r = Numero FIRE (risolto numericamente)

1
Calcola il numero FIRE
—
2
Divario da colmare
—
3
Anni al tasso di risparmio attuale
—

FIRE: Financial Independence, Retire Early — un movimento basato sul risparmio aggressivo e sugli investimenti per andare in pensione decenni prima dell'età tradizionale.
Tasso di Prelievo Sicuro (TPS): La percentuale annuale del portafoglio che puoi spendere senza esaurirlo durante un lungo pensionamento. La regola del 4% è il parametro di riferimento più citato.
Numero FIRE: Spese annuali ÷ TPS. Con un TPS del 4%, corrisponde a 25 volte le tue spese annuali.
Rendimento reale: Rendimento al netto dell'inflazione. Usando rendimenti reali e spese reali non è necessario modellare l'inflazione separatamente.

🔢 Esempio risolto

50.000 € di spese annue ÷ un tasso di prelievo sicuro del 4% = un numero FIRE di 1.250.000 € — il portafoglio che ti consente di vivere dei prelievi senza esaurirlo.

Avviso: la regola del 4% è basata su dati storici statunitensi (Bengen 1994). I rendimenti futuri potrebbero differire. Adatta il tuo TPS in base alla durata del pensionamento, all'allocazione degli asset e alla tua tolleranza al rischio. Verifica sempre su una fonte ufficiale prima di decidere.

Domande frequenti

Cos'è la regola del 4%?

La regola del 4% (Bengen, 1994) afferma che prelevare il 4% del portafoglio nel primo anno — adeguato all'inflazione ogni anno successivo — ha storicamente sostenuto un pensionamento di 30 anni in varie condizioni di mercato. Implica un numero FIRE pari a 25 volte le tue spese annuali.

Il 4% è sicuro per pensionamenti anticipati di 40+ anni?

Le ricerche (incluso il Trinity Study) suggeriscono che il 3,3–3,5% potrebbe essere più sicuro per pensionamenti di 40–60 anni. Molti aspiranti al FIRE anticipato usano il 3,5% (28,6 volte le spese) come buffer conservativo. Questo calcolatore ti permette di regolare liberamente il tasso.

Quale tasso di rendimento dovrei usare?

Usa rendimenti reali (corretti per l'inflazione). Un portafoglio globalmente diversificato ha storicamente reso il 4–7% reale all'anno. Per una pianificazione conservativa, il 5–6% reale è ampiamente utilizzato. Il calcolatore usa la capitalizzazione annuale sui risparmi mensili.

Quali sono le varianti del FIRE?

Lean FIRE: andare in pensione con spese minime (<40 €k/anno). Fat FIRE: andare in pensione con un budget elevato (100 €k+/anno). Coast FIRE: risparmiare abbastanza presto affinché l'interesse composto raggiunga il numero FIRE senza ulteriori contributi. Barista FIRE: andare parzialmente in pensione con un reddito part-time per coprire le spese.

Cos'è Lean FIRE rispetto a Fat FIRE?

Lean FIRE significa andare in pensione con spese minime (meno di 40 €k/anno). Fat FIRE significa andare in pensione con un budget elevato (100 €k+/anno). Il numero FIRE scala linearmente: se hai bisogno di 80 €k/anno, il tuo obiettivo è 80 €k × 25 = 2 €M.

Un tasso di prelievo del 4% è sicuro per pensionamenti di 40+ anni?

Le ricerche suggeriscono che il 3,3–3,5% potrebbe essere più sicuro per pensionamenti di 40–60 anni. Molti aspiranti al FIRE anticipato usano il 3,5% (28,6 volte le spese) come margine di sicurezza. Puoi regolare il tasso di prelievo in questo calcolatore.

I miei risultati vengono salvati? Serve un account?

Non serve alcun account né registrazione. Ogni calcolo viene salvato automaticamente nel tuo browser e puoi anche fissare un risultato con il pulsante di salvataggio. Nulla viene inviato a server: i dati restano sul tuo dispositivo e puoi cancellarli quando vuoi.

Come seguo la mia evoluzione nel tempo?

Dal quarto risultato compare il pulsante “Vedi grafico comparativo”, che apre un grafico a linee con tutti i risultati in ordine cronologico e un pannello di indicatori: variazione totale, media per risultato, valore minimo e massimo e il periodo coperto. Puoi anche esportare la cronologia in CSV.

Informazioni su questa calcolatrice

Questo calcolatore FIRE stima il tuo "numero dell'indipendenza finanziaria" — il portafoglio necessario per vivere dei tuoi investimenti — usando la regola del 4%: dividi la spesa annua desiderata per il rendimento reale che i tuoi investimenti dovrebbero generare. Risponde alla domanda pratica di quanto basti per smettere di dipendere da uno stipendio.

Con un rendimento reale del 4%, il numero corrisponde a circa 25 volte le tue spese annue. Il calcolatore proietta anche quanti mesi di versamenti attuali servono per raggiungere quel traguardo, così puoi vedere se il tuo tasso di risparmio pone l'indipendenza finanziaria in un orizzonte realistico o se spese, reddito o rendimenti devono cambiare.

Di Vinicius Fonseca · Verificato su fonti ufficiali · Aggiornato lug 2026 · Come calcoliamo →